Come tutto il resto del mondo, i prezzi degli affitti immobiliari continueranno ad aumentare nei prossimi due anni. Se sei qualcosa di simile a noi, sei stanco di sprecare il tuo faticoso stipendio mese dopo mese in affitto. Quindi cosa deve fare una ragazza
Bene, se hai stanziato consapevolmente ogni mese nel passato per molti anni e hai accumulato un notevole risparmio, potrebbe essere il momento di prendere in considerazione l'acquisto. Sì. Diventa proprietario di una casa. Potrebbe sembrare intimidatorio. Potresti non avere nessuno per tenere la tua mano attraverso il processo. Ma ciò non significa che non puoi acquistare proprietà. Qui oggi ci sono due degli agenti immobiliari più importanti di Chicago, Lauren Mitrick e Scott Newman del Newman-Mitrick Real Estate Group, che definiscono gli ABC per l'acquisto di una casa per la prima volta. Dovrebbe aiutarti a decidere se sei pronto per fare il passo successivo verso la proprietà della casa.
E se l'acquisto di immobili è ancora lontano nel futuro per te, è indispensabile informarsi e iniziare a pianificare ora in modo da sapere cosa aspettarsi quando arriva il momento.
1. Può permettersi di acquistare
Il primo e più essenziale passo da compiere quando prendi la decisione di acquistare una casa è avvolgerti nei costi; questo probabilmente significherà lo sviluppo e il rispetto di un budget.
Una buona regola empirica è che non dovresti spendere più del 30% del tuo reddito mensile lordo per le abitazioni. Per quanto riguarda ciò che è necessario trovare per un acconto può variare dal 3,5% del prezzo di acquisto attraverso il finanziamento FHA a un più tipico 5-20% per i prestiti convenzionali. Se stai cercando un condominio o una casa di città, pianifica di utilizzare i finanziamenti convenzionali in quanto FHA è disponibile solo su una base molto limitata in base allo specifico edificio, quindi probabilmente non ti qualifichi. Ciò significa che dovrai mettere da qualche parte tra il 5-20%. Più si mette giù meglio è il tasso di interesse (cioè si paga meno mensilmente per la stessa quantità di denaro), e se si scende del 20%, si evita la temuta assicurazione ipotecaria privata (PMI in breve). PMI è come il prestatore che ti dà il prestito assicura che è coperto per almeno il 20% della sua perdita, se si default (smettere di pagare le bollette e andare in preclusione). Le PMI possono essere molto costose e costare l'equivalente di $ 50-100.000 del potere d'acquisto, quindi considerate attentamente prima di decidere come procedere.
2. Qualificarsi e ottenere un prestito
Prima di sollevare il telefono e chiamare il tuo istituto di credito, ecco alcune nozioni di base sul prestito per aiutarti a sentirti a tuo agio nel processo di pre-approvazione.
- istituti di credito come la coerenza: se sei stato impiegato o anche nello stesso posto di lavoro per meno di 2 anni potresti avere problemi a qualificarti per un mutuo
- lo stipendio è trattato in modo molto diverso rispetto a commissioni o bonus. Non dare per scontato nulla: assicurati di spiegare ogni dettaglio al tuo ufficiale di prestito in modo che possa darti la guida giusta
- avere i documenti finanziari preparati in anticipo in modo da poter dare risposte esatte
- essere preparato per il vostro credito da eseguire e per avere il tasso di interesse dipende da quel punteggio. Se hai qualche raccolta aperta o altri problemi sul tuo credito, li paghi immediatamente. È anche una buona idea mantenere i saldi di carta di credito al di sotto del 30% del limite in ogni momento.
Una volta stabilita una comprensione di base del tuo obbligo finanziario, la tua prossima chiamata per completare questo passaggio è un buon creditore ipotecario (il tuo agente immobiliare può riferirne uno). Il creditore ti dirà quanto saranno costate le tue proprietà di interesse su base mensile, quali sono le opzioni di finanziamento disponibili e quanto ti costerà tutto questo). Dovresti sentirti responsabilizzato e istruito dopo questa conversazione telefonica. Se non lo fai, continua a fare domande finché non sei al 100% a tuo agio. Una volta che questa conversazione è finita, il creditore ti fornirà una buona stima della fede, una forma giuridicamente vincolante che espone i finanziari coinvolti nel tuo prestito, quindi è assolutamente chiaro al 100% su cosa ti stai iscrivendo.
Ancora confuso Segui questa pratica guida per rendere il finanziamento immobiliare un gioco da ragazzi
- pianifica di spendere $ 450 / mese (per i tassi a partire dall'8 / 28/2013) per ogni $ 100.000 presi in prestito su base mensile (es: un prestito di $ 250.000 costerebbe $ 4502,5 = $ 1,025 / mese
- pianifica i costi di chiusura (che sono in aggiunta al tuo acconto) del 2-3,5% del prezzo di acquisto a seconda di come strutturi il tuo prestito (questo copre tutto: spese legali, tasse sui titoli, francobolli di trasferimento, ecc.)
- non paghi al tuo agente una commissione - il venditore lo fa - quindi non devi calcolare questo nel tuo budget (Sì, ricevi l'assistenza di un agente immobiliare di prim'ordine GRATUITAMENTE quando acquisti la tua casa: quanto è fantastico questo)
3. Trovare un agente immobiliare
Ora che sai cosa puoi permetterti e tutti gli obblighi finanziari che dovrai affrontare, è il momento di incontrare il tuo agente immobiliare. Ok, so cosa stai dicendo, ma Lauren, non ho mai comprato una casa prima e non conosco agenti immobiliari, e anche se l'avessi fatto, come faccio a sapere con chi dovrei lavorare? Una semplice ricerca su Google , Trulia e Zillow riveleranno immediatamente chi sono i giocatori più importanti della zona, ma assicurati di chiedere ad amici e parenti i nomi dei buoni agenti: rimarrai sorpreso da quante persone avranno un nome per te. Cerca tutti gli agenti che trovi, scegli il tuo preferito 3 e falli trovare per interviste faccia a faccia.
Alcune buone domande da porsi:
- Da quanto tempo sei stato in affari
- Hai mai avuto qualcuno che presenti un reclamo di etica contro di te per qualsiasi motivo
- Quanto bene conosci i miei quartieri di scelta
- Che volume di vendite media annui e dove ti colloca nelle classifiche di tutti gli agenti immobiliari a Chicago
- Cosa posso aspettarti da te, in termini della mia esperienza complessiva, se ti scelgo come mio agente immobiliare
Dopo aver condotto le interviste, sedetevi e riflettete su chi è la scelta migliore per voi. Ricorda, non si tratta sempre di scegliere l'agente immobiliare numero 1 nel quartiere prescelto. Trascorrerai molto tempo con questa persona, quindi è importante che ti piaccia, che sia rispettato e che in realtà ti diverti a vivere in quel preciso istante o che potrebbe significare guai lungo la strada.
4. Ricerca di proprietà
Ok ora stai cucinando-sai quanto ti puoi permettere, sai quanto costerà tutto questo, e ora hai scelto il miglior agente immobiliare del mondo intero per rappresentarti tutti usando i fantastici suggerimenti che ho dato tu sopra-COMPLIMENTI! Ora può iniziare la parte divertente!
Assicurati di richiedere una riunione di persona con il tuo agente immobiliare per impostare la ricerca delle proprietà disponibili. Vuoi avere il massimo impatto e vedere come il tuo agente sta configurando la tua ricerca in modo che sia esattamente come lo vuoi tu. L'ultima cosa che vuoi fare è sprecare 30 minuti al giorno a guardare immobili che non avrebbero mai funzionato per te: diventa frustrante molto velocemente.
Una volta impostata la ricerca, inizierai a vedere i luoghi con il tuo agente. Il compito del tuo agente è pianificare gli appuntamenti, assicurarsi che tutto funzioni senza intoppi e rispondere alle domande che hai lungo il percorso (o ottenere risposte se non le conoscono). Un buon agente saprà cose come quanto costerebbe aggiungere contatori di granito alla tua cucina, sostituire un frigorifero, o il costo approssimativo dei servizi di utilità a proprietà come la tua. In generale, dovrebbero essere un calderone di conoscenza che ribolle con suggerimenti che ti aiutano ad essere istruito e prendere la decisione giusta. A seconda del programma, il processo di ricerca effettiva di una casa può richiedere da 1 settimana a diversi mesi.
5. Fare un'offerta
Una volta individuata la proprietà, il lavoro del tuo agente è eseguire numeri per te in modo da poter discutere su quale sia la strategia di acquisto ragionevole (cioè quanto offrire). Una volta che l'offerta è stata redatta, il tuo agente ti guiderà attraverso ogni riga del contratto, così sarai completamente a tuo agio e poi firmerai.
Questa offerta andrà poi nell'agente del venditore e inizieranno le trattative. Proprio come con il processo di ricerca a casa, il tempo necessario per negoziare può variare notevolmente con alcune persone che impiegano ore e alcuni giorni. Indipendentemente dai tempi, il tuo agente e l'altro agente andranno avanti e indietro, con il tuo permesso, passando contatori l'uno contro l'altro fino a quando non viene raggiunto un accordo. Il contratto aggiornato viene quindi inviato a entrambe le parti per le firme e ora sei ufficialmente sotto contratto!
6. Dal contratto in sospeso alla chiusura
Una volta sotto contratto hai 4 pietre miliari principali da completare prima di ottenere le chiavi e diventare ufficialmente proprietario di una casa: ispezione di casa e revisione degli avvocati, contingenza dei mutui, passeggiata finale e giorno di chiusura.
Il primo passo è il periodo di revisione e ispezione dell'avvocato. Nell'Illinois, gli acquirenti e i venditori hanno il diritto di condurre una revisione e un'ispezione legali immediatamente dopo l'esecuzione del contratto. Durante questo periodo il compratore pagherebbe per un ispettore domestico con licenza di uscire a casa e dargli un'ispezione approfondita; questo costerà ovunque da circa $ 300 per un piccolo condominio a oltre $ 1.000 + per le grandi case unifamiliari. Eventuali problemi riscontrati durante questa ispezione verrebbero quindi portati all'attenzione degli avvocati che andranno avanti e indietro, in modo analogo a quanto fatto da te e dal tuo agente immobiliare in merito alla negoziazione del prezzo, fino a quando non verrà raggiunto un accordo. Questo è lo stesso con la disposizione di revisione legale di questo passaggio. Il tuo avvocato avrà il diritto di approvare, disapprovare o apportare modifiche al contratto. Proprio come con i problemi di ispezione, gli avvocati andranno avanti e indietro fino a quando un accordo è stato risolto.
Una volta che il periodo di revisione e ispezione dell'avvocato è stato firmato, la prossima cosa su cui concentrarsi è la contingenza di ipoteca. Questa parte del contratto ti richiederà di avere X giorni di lavoro con il tuo prestatore per garantire un impegno ipotecario incondizionato (semplicemente il tuo denaro è pronto per l'uso). Generalmente il tuo istituto di credito avrà bisogno di ALMENO 30 giorni per ottenere un mutuo e se tu e il tuo agente immobiliare provate a fare in modo che la chiusura avvenga più rapidamente, probabilmente vi imbatterete in problemi. Fornirai una pletora di documenti finanziari (W2, dichiarazioni fiscali e bancarie, documentazione del debito, ecc.) Al tuo istituto di credito durante questo periodo e utilizzeranno tali documenti per elaborare il processo di approvazione del prestito. Una volta che il prestito è pronto per chiudere, rinuncerai al tuo mutuo e passerai al prossimo passo.
Ok, così hai elaborato tutti i dettagli del tuo accordo e ti sei assicurato il tuo finanziamento, ottimo, ora è il momento di condurre il tuo passeggiata finale in attesa della chiusura. L'ultimo passaggio è così che tu e il tuo agente immobiliare potrete posare gli occhi sulla proprietà il più vicino possibile prima della chiusura per assicurarvi che non siano emersi nuovi problemi e che eventuali problemi che voi e il venditore avete concordato siano stati affrontati. Nella maggior parte dei casi, tutto andrà bene, ma a volte qualcosa potrebbe non essere fatto o è emerso un nuovo problema. Non temere: gli avvocati e il tuo agente immobiliare saranno comunque in grado di lavorare a qualcosa al tavolo di chiusura per assicurarti di rimanere in pista per chiudere il tempo!!
Una volta terminata la camminata finale, ora c'è solo un ostacolo in più sulla tua strada prima di prendere le chiavi ed è ufficiale-La chiusura. Il tuo agente immobiliare, prestatore e avvocato ti accompagneranno in una piccola stanza in un grattacielo in centro dove una montagna di scartoffie sarà seduta su un tavolo. Il tuo avvocato passerà attraverso ogni pagina con te per assicurarti di capire ciò che stai firmando e procederai attraverso quella documentazione fino al completamento del 100%. Una volta che ciò accadrà, ti verranno consegnate le chiavi, i documenti, e a quel punto sarai entrato a far parte del club della casa e sei ufficialmente finito!
Così ora che hai chiuso cosa puoi aspettarti di andare avanti Ecco alcuni vantaggi straordinari di proprietà della casa che potresti anche non realizzare:
benefici fiscali: è possibile detrarre la quota interessi del mutuo e le imposte sulla proprietà dalle imposte sul reddito (consultare sempre un professionista fiscale prima del deposito)
il patrimonio immobiliare si apprezza storicamente al 4% annuo, il che significa che se acquisti un immobile da $ 250.000 e lo trattiene per 5 anni prima di vendere il tuo profitto lordo sarebbe di circa $ 42.500 (un rendimento del 17% sul tuo investimento)
Scott and Lauren di Newman-Mitrick Real Estate Group ha 18 anni di esperienza nel settore immobiliare e ha gestito uno dei migliori team di produzione nella città di Chicago in base al volume e alle transazioni. Sono specializzati nella rappresentanza di acquirenti e venditori, vendite allo scoperto, servizi di locatari e locatariLauren è stata recentemente nominata per Forbes Magazine e National Association of Realtor's30 Under 30 e Scott è stato tra i primi 50 finalisti per l'Associazione Nazionale del 30 Under 30 Award del Realtor nel 2011. Lauren e Scott hanno anche partecipato a numerosi speaker nazionali in numerosi eventi del settore locale oltre a comparire in The Wall Street Journal, Chicago Magazine, Chicago Agent Magazine, Realtor Magazine, ìIllinois Realtor Magazine, AB7, e NBC News a Chicago per citarne alcuni.
Per ulteriori informazioni, visitare State Farm Nation.