Il mio primo lavoro fuori dal college era come un revisore dei conti bancario. Il tempismo Non eccezionale. Mi sono trovato ad audire gli investimenti durante la crisi finanziaria del 2008. Quello che altrimenti sarebbe stato un lavoro piuttosto secco è stato all'improvviso l'obiettivo di un crollo finanziario globale.
Ricordo ancora la mattina in cui Lehman Brothers crollò. Passai davanti al piano commerciale di uno dei miei clienti e l'umore era come se il mondo fosse giunto alla fine. Ad essere onesti, non ho capito appieno cosa stava succedendo, o perché, ma sapevo che le lezioni che uscivano da quell'anno sarebbero rimaste con me per tutta la vita.
Mentre la nostra economia e la nostra fiducia sembravano riprendersi dal punto più basso di otto anni fa, ci sono alcune lezioni importanti di base che non dovrebbero essere perse. Eccone alcuni:
1. Impara a vivere con meno.
Prima della crisi avevamo assistito a un periodo relativamente lungo di prosperità finanziaria e sembrava la norma. Le persone vivevano più grandi, più generosamente e si estendevano oltre i loro mezzi. Una delle statistiche più scioccanti da questo periodo di prosperità economica Il tasso di risparmio personale è stato inferiore al 2%. Ciò significa che, in media, le persone risparmiavano meno del 2% della busta paga che stavano portando a casa: ecco perché c'era un problema così grave quando l'economia andava al sud. Pochissime persone hanno avuto qualcosa in banca a cui ricorrere.
Anche se questo consiglio è di base e qualcosa che si legge in quasi tutti gli articoli finanziari, la recessione ha portato alla ribalta: è necessario vivere con meno di quello che si fa, budget, risparmi e avere un fondo di emergenza da ripiegare. Questo è fondamentale per la tua stabilità finanziaria personale. Le cose possono andare storte inaspettatamente e devi avere un cuscino per proteggerti dalla caduta.
2. Avere un piano di backup.
Durante la recessione molte persone si sono trovate non solo fuori dal lavoro, ma fuori da una carriera. Le aziende hanno cessato l'attività e quelle che sono state in grado di rimanere hanno trovato il modo di fare di più con meno. È stato un vero colpo d'occhio sapere che la sicurezza del lavoro non era un dato di fatto e anche se hai lavorato duro nel tuo ruolo attuale, nulla è stato garantito.
La lezione più importante qui è di avere sempre un piano B. È spaventoso pensare che il tuo settore attuale possa un giorno non essere più prospero, ma è bello essere preparati a questa situazione. Il mio consiglio Non lasciare che le tue abilità diventino obsolete. Continuare a migliorare te stesso e sviluppare la conoscenza ti rende molto più commerciabile quando i lavori evaporano. Puoi prendere lezioni online o in una scuola locale, prendere un hobby in un settore diverso dal tuo o fare volontariato per un'organizzazione che ti interessa. Come bonus, potresti persino scoprire di avere una vera passione o talento per qualcosa di diverso da ciò che stai facendo attualmente.
3. Se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.
Come ricordo, proprio prima dello schianto sembrava che le persone non potessero perdere. I prezzi delle case aumentavano vertiginosamente, il credito era facile da ottenere e non c'era fine in vista. Alcuni dei miei amici avevano acquistato più case senza un acconto o un prestito di soli interessi. Altri lo stavano uccidendo con rendimenti garantiti sui portafogli di investimento. Sembrava troppo facile e troppo bello per essere vero e, a posteriori, lo era.
Ciò non significa che devi essere cauto su ogni ripresa, ma non cadere per soldi facili o rendimenti garantiti. Ascolta il tuo istinto e se sta dicendo che qualcosa non va, ascolta.
4. Gli esperti conoscono alcune cose, ma non tutto.
Attribuiamo molto valore alle opinioni degli esperti e di solito, giustamente. Hanno dedicato del tempo alla ricerca, hanno una profonda conoscenza di un determinato argomento e ascoltano le loro opinioni. Li assumiamo per darci consigli, gestiamo i nostri soldi, e spesso seguiamo ciecamente ciò che raccomandano.
Ma è chiaro che uscendo dalla recessione gli esperti non sanno tutto. Mettere la tua cieca fiducia in un esperto sta mettendo il tuo destino nelle mani di qualcun altro. Ascolta i loro consigli, ma assicurati di fare anche la tua ricerca - stai al posto di guida quando si tratta di soldi.
5. Non dovresti comprare ciò che non capisci.
Devo ammettere che sono una di quelle persone che controlleranno la scatola in termini e condizioni quando sto comprando qualcosa di piccolo senza leggerle. (Sono sicuro che molti di voi fanno lo stesso.) Ma quando si tratta di un acquisto più grande come una casa, devi capire esattamente cosa stai acquistando.
Durante la recessione molte persone sono state colte alla sprovvista quando il tasso di interesse sul loro mutuo è passato improvvisamente sul tetto e non potevano più permettersi i pagamenti. E capisco perfettamente perché.
Gli acronimi e l'atteggiamento generale disinvolto (al momento) sui mutui a tasso variabile e sui pagamenti in mongolfiera hanno fatto sembrare poco importante capire il nocciolo duro di ciò che era incluso nei documenti dei mutui. E a proposito, quei documenti ipotecari non sono proprio ciò che chiamerei lettura leggera.
Ma quando stai prendendo una decisione finanziaria così importante, non dovresti esitare a porre tutte le domande che ti servono per essere sicuro di aver compreso appieno tutto ciò che stai per firmare. Proprio come abbiamo imparato nella scuola elementare, non esiste una domanda stupida.