Amo gli obiettivi. Schede visive, risoluzioni del nuovo anno, sfide alimentari pulite: creo costantemente nuovi obiettivi. Ma obiettivi finanziari Mi ci è voluto un po 'per capire il concetto che puoi avere degli obiettivi, a parte lo standard salvare i tuoi soldi in modo che tu possa un giorno comprare una casa e andare in pensione. Mentre importante, quel tipo di obiettivo si sentiva lontano e non tangibile.
Ma quando mi sono ritrovato con oltre 100.000 dollari di debiti per prestiti agli studenti e nessun piano reale per uscire, mi sono reso conto che avevo bisogno di capire come impostare in modo indolore alcuni obiettivi finanziari che potevo effettivamente mantenere. Dopo un po 'di tempo con il mio calendario, calcolatrice e Pinterest, ho creato obiettivi che non solo mi sono rimasti bloccati, ma mi sono davvero divertito a raggiungere ogni mese.
Ecco il processo che ho usato per fissare gli obiettivi che rimangono.
Step 1: crea obiettivi a breve, medio e lungo termine per ciò che conta di più
Il primo passo è scrivere gli obiettivi finanziari che hai, divisi in categorie in base al periodo di tempo. La regola generale per le scadenze è breve (meno di 1 anno), a metà (meno di 5 anni) e lunga (5 anni). Questo può includere qualsiasi cosa - niente è off limits. Questo esercizio consiste nel diventare chiari con quali sono i tuoi obiettivi in modo che tu possa lavorare per raggiungerli.
Alcuni esempi di obiettivi che potresti includere nel tuo elenco sono:
- creando un fondo di emergenza di 3-6 mesi di spese
- pagare la carta di credito e il debito del prestito studentesco o il risparmio per la scuola elementare
- risparmio per la pensione o un acconto su una casa
- risparmio per una vacanza, nuovi mobili o un altro grande acquisto
Ottieni il più specifico possibile con ciascun obiettivo e includi sia l'importo totale che il raggiungimento dell'obiettivo. Ad esempio, il mio obiettivo era di saldare il mio prestito di $ 110.000 in 3,5 anni (42 mesi). Essere veramente specifici con questo obiettivo era la chiave per fare il mio piano. Se stai risparmiando qualcosa per cui non hai un costo esatto, come una vacanza l'anno prossimo, fornisci una buona stima di ciò che pensi che la spesa totale sarebbe.
Anche se forse non è così eccitante come altri obiettivi, dovresti sempre avere la pensione come obiettivo a lungo termine. Se non sei sicuro da dove iniziare a stimare quanto dovresti risparmiare al mese, ci sono risorse che possono aiutarti. Il Centro per la ricerca sulle pensioni del Boston College ha rilevato che se inizi a risparmiare il 15% del tuo reddito a 25 anni, sarai in grado di andare in pensione a 62 anni e sostituire il 70% del tuo reddito pre-pensionamento. Se aspetti fino all'età di 35 anni per iniziare a risparmiare, dovrai risparmiare il 24% delle tue entrate per andare in pensione all'età di 62 anni.
Puoi anche utilizzare un calcolatore per la pensione online come questo di Vanguard per ottenere una stima migliore delle tue esigenze di risparmio personale.
Passaggio 2: motivati
Aiuta sempre ad aggiungere componenti emotive o visive ai tuoi obiettivi per farli sentire tangibili e per mantenerti motivato. Questo passo in più mi ha permesso di limitare i miei inutili vizi di spesa, così ho potuto mettere i soldi extra per obiettivi più grandi e migliori, rendendomi, in definitiva, più felice.
Accanto a ciascun obiettivo, annota perché questo è importante. Per i miei prestiti agli studenti era importante che li pagassi, così mi sentivo più sicuro e in grado di correre rischi diversi, come trasferirmi all'estero e iniziare una nuova carriera. Riconoscendo che l'obiettivo rappresentava più del semplice denaro mi ha aiutato a impegnarmi con tutto il cuore per raggiungerlo e mi ha impedito di comprare un altro paio di stivali che probabilmente non avevo bisogno.
Un altro modo per motivarti a raggiungere questi obiettivi è quello di iniziare una board Pinterest con immagini che rappresentano ciascun obiettivo. Ho quasi ossessivamente appuntato le immagini di quello che spero che un giorno la mia casa assomigli. Queste immagini non sono solo bloccate invano. Ho un obiettivo legato al risparmio di una casa e lo stoccaggio di queste immagini rende il lungo processo di risparmio un po 'più reale.
Passaggio 3: calcolare gli importi mensili necessari per raggiungere questi obiettivi
In questo passaggio è il momento di diventare reali con ciò che è necessario mettere da parte mensilmente. Prenderai l'importo totale dell'obiettivo di risparmio diviso per il numero di mesi che ti stai dando per raggiungere l'obiettivo. Il risultato sarà la quantità di denaro che dovresti risparmiare ogni mese.
Ad esempio, se hai l'obiettivo di risparmiare $ 10.000 per l'anno prossimo per il tuo fondo di emergenza, prendi $ 10.000 / 12 mesi $ 833 al mese che devi salvare per i prossimi 12 mesi per raggiungere questo obiettivo. Fallo per ogni obiettivo della tua lista.
Passaggio 4. Assegna priorità ai tuoi obiettivi
Ora che hai un elenco di obiettivi con la sequenza temporale, l'importo mensile che devi salvare e la tua motivazione per il salvataggio, è il momento di dare la priorità alla lista. Non puoi sempre fare tutto in una volta, quindi essere chiari sulle tue priorità ti aiuterà a fare spazio al tuo budget per raggiungere gli obiettivi che sono più importanti per te (suggerimento: la pensione e il rimborso del debito dovrebbero quasi sempre rimani in cima alla tua lista di priorità).
In un prossimo articolo ti mostreremo come utilizzare questi obiettivi finanziari per creare il tuo budget mensile.