Siamo onesti: impostare un budget e monitorare la spesa è difficile. Può richiedere molto tempo, essere restrittivo e qualcosa che è sempre nella tua lista di cose da fare per domani. Ma non deve essere così.
Se fatto correttamente con un budget per avere il controllo del vostro denaro può essere empowering e può aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi finanziari con facilità. Può persino aiutarti a pianificare la spesa occasionale (sensi di colpa!). Il concetto di base di un budget è semplice: spendi meno di quanto guadagni. Ma creare un budget che sia allo stesso tempo potente e facile da rispettare è un po 'più difficile.
Primo passo: scopri dove vanno i tuoi soldi.
Fonte: cose di Mochi
Prima di poter creare un budget, devi capire dove stanno andando i tuoi soldi. Per la maggior parte delle persone questa è la parte più difficile, ma più gratificante.
Se usi Mintяor un altro programma di budgeting (clicca qui per le nostre app preferite), scarica la spesa degli ultimi tre mesi. Se non usi un programma di budgeting avrai un po 'più di legwork, ma ne vale la pena. Scarica gli estratti conto bancari e delle carte di credito degli ultimi tre mesi. Inizia a raggruppare le cose in categorie come:
- Dopo il reddito fiscale: denaro che guadagni durante il mese, dopo che le tasse sono state prese
- Esigenze: affitto, utenze, generi alimentari di base, pagamento auto, ecc.
- Vuole: mangiare fuori, fare shopping, iscriversi a una palestra, Netflix, ecc.
- Risparmio: fondo di emergenza, risparmi per acquisti futuri (come un anticipo della casa), pensione
Fase due: dai un'occhiata a come la tua spesa si confronta con queste linee guida.
Fonte: Lulus
- Non oltre il 50% delle tue entrate dopo le imposte dovrebbe essere speso per i bisogni
- Non oltre il 30% delle tue entrate dopo le tasse dovrebbe essere speso per i desideri
- Almeno il 20% delle tue entrate dopo le imposte dovrebbe essere salvato
In che modo le tue spese mensili si confrontano con le linee guida precedenti Se non sei abbastanza in linea, va bene. Quando la maggior parte delle persone valuta il proprio budget, sono scioccati nello scoprire dove va la maggior parte del loro denaro. Spoiler: mangiare fuori o acquisti frivoli consumano più di quanto ti rendi conto.
Se questa linea guida non funziona per te, va bene adattarla alla tua vita. Ad esempio, potresti destinare meno al risparmio perché stai pagando il debito. Il punto è che stai osservando le tue esigenze e assicurandoti che siano proprio questo e assicurando che i tuoi desideri non siano tanto tali da impedirti di mantenere la sicurezza finanziaria.
Fase tre: dare la priorità alla spesa.
Fonte: coniata
Prendere tempo per riflettere su ciò che stai spendendo e dove stai spendendo troppo. Se la sezione "desideri" è l'area problematica per te, dai priorità a ciò che stai attualmente spendendo e vedi cosa lo spinge. Potresti essere vittima di piccoli acquisti automatici come abbonamenti o corse Starbucks che si sommano rapidamente.
Tutto ciò che è basso nel tuo elenco prioritario dovrebbe essere tagliato per continuare a fare ciò che è più in alto nella lista. Ad esempio, forse pilates classя è in cima alla tua lista, ma ordinare i take-out o fare le unghie è più basso. È ora di tagliare la manicure e la pizza fino a tarda notte, così puoi continuare a guidare la tua classe di pilates senza sensi di colpa. La priorità è trovare un equilibrio.
Fase quattro: impostare obiettivi di risparmio.
Fonte: Janni Deler
Non tutti gli obiettivi di risparmio sono uguali, il che significa che alcuni degli obiettivi faranno parte del risparmio del 20% e alcuni degli obiettivi faranno parte del 30% di risparmio. Tutti gli obiettivi relativi al pensionamento, al rimborso del debito (superiore al pagamento minimo), a un fondo di emergenza oa un acconto della casa devono essere inclusi nel risparmio del 20%. Gli obiettivi relativi al viaggio o al risparmio per un grande acquisto, come un nuovo computer, devono essere inclusi come spese mensili nel bucket "desideri" del 30%.
Potresti scoprire che gli importi mensili che hai impostato per questi obiettivi di risparmio potrebbero risultare un po 'troppo aggressivi una volta esaminato il tuo budget. Va bene! Riaggiustare se necessario. Potrebbero volerci qualche altro mese per risparmiare per quella vacanza, ma rendersi conto che ora ti metterà su una buona strada per raggiungere quell'obiettivo.
Fase cinque: automatizzare tutto.
Fonte: NY Mag
Ora è il momento di rendere il piano prioritario più facile da eseguire. Imposta conti di risparmio separati per ciascuno dei tuoi obiettivi. Quindi, se stai risparmiando per la pensione, una nuova auto e una vacanza, dovresti avere un account separato per ciascuno.
Ogni volta che vieni pagato, trasferisci immediatamente l'importo che desideri salvare in ciascun account. Se puoi, imposta prelievi automatici in modo da non dover nemmeno pensarci. Non vedrai i soldi nel tuo conto corrente in modo da non avere l'opportunità di spenderli. Lontano dagli occhi, lontano dal cuore. Meglio ancora, conserva i tuoi risparmi su una banca diversa dal tuo conto corrente principale. Aiuterà a rimuovere la tentazione di trasferire denaro dai tuoi risparmi nel tuo conto corrente per acquisti d'impulso.
Una volta impostato questo piano, sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.