Mettere via i soldi per la pensione evoca tutta una serie di scuse, e credimi, li ho sentiti tutti. Forse sei appena uscito da scuola e stai cercando di sopravvivere o stai iniziando una famiglia e risparmi per la loro istruzione; non importa il tuo posto nella vita, è necessario cambiare il tuo punto di vista e iniziare a incorporare questo cruciale piano di vita nella tua mentalità finanziaria. Quali sono le cose più comuni che ci diciamo di evitare di risparmiare per la pensione Oh, da dove cominciare!
Scusa 1: non posso permettermelo.
Quasi una persona su quattro dichiara di non avere soldi per contribuire alla pensione dopo che tutte le fatture sono state pagate. A volte potrebbe sembrare così, ma se possiamo trovare i $ 50 per andare a cena fuori o bere ogni venerdì sera, possiamo trovare $ 200 al mese per inserire un account di pensionamento. Accertalo, anche se devi farlo un dollaro alla volta nel corso del mese. E se pensi di mettere via $ 50 a settimana non farà la differenza, considera questo: contribuisci a $ 200 al mese per trent'anni e se i tuoi soldi crescono in media dell'8% all'anno, i tuoi contributi totali di $ 72.000 cresceranno fino a quasi $ 300.000 se messo via per trent'anni. Quando ci pensi in questo modo, saltare quella cena del martedì non sembra così male, vero?
Scusa 2: sono giovane C'è un sacco di tempo per risparmiare per il pensionamento più tardi.
Questa è una delle bugie di pensione più seducenti. Per un bel po 'di tempo, è vero che la pensione è una via d'uscita. (Anche se hai cinquantacinque anni, mancano ancora almeno dieci anni.) Ma più a lungo mandi il risparmio per la pensione, meno interessi guadagnerai e più difficile sarà per te risparmiare.
Un esempio: Alex e Jordan hanno entrambi messo poco più di $ 90.000 nei loro conti pensionistici nel corso degli anni, ma Alex ha iniziato a risparmiare ($ 2.000 all'anno) a 22 anni, mentre Jordan ha iniziato a risparmiare (circa $ 3.500 all'anno) 20 anni dopo a 42 anni. anche se entrambi hanno messo lo stesso ammontare totale, Alex avrà più del doppio del denaro alla pensione, come Jordan arriverà quando raggiungerà l'età di sessantasette anni (presuppone un tasso di rendimento annuale del 6%). Questo perché i suoi soldi hanno avuto più tempo per crescere, quindi è stato in grado di guadagnare di più rispetto a quelli di Jordan. *
Ha cambiato radicalmente la mia visione dei miei soldi. Seriamente, hai due persone che hanno messo lo stesso importo in dollari nei loro fondi pensione. Colui che iniziò vent'anni dopo contribuì allo stesso importo, ma finì con meno della metà.
Come qualcuno che si preoccupa di far lavorare i miei soldi per me, questa immagine parla di volumi. Si scopre che una delle cose più intelligenti che puoi fare è semplicemente avere il tempo dalla tua parte. Questo è il modo in cui scorgi il duro lavoro - sfruttando il potere dell'interesse composto e il fatto che avrai sempre un numero crescente di obblighi finanziari che tirano le corde del portafoglio con il passare degli anni.
Quindi, questo non è qualcosa che puoi continuare a rimandare. Questo è qualcosa da affrontare oggi. Il momento è adesso.
Scusa 3: Quando un giorno mi sposo, non dovrò preoccuparmi dei soldi.
Scommetto che tutte le persone sposate che stanno leggendo stanno facendo una bella risata proprio adesso. Il matrimonio non rende automaticamente più facile la tua vita finanziaria. L'effetto del matrimonio sulle vostre finanze dipende da una serie di fattori: Lavorate entrambi Entrambi fate abbastanza per sostenervi Se uno o entrambi siete stati licenziati, potreste ancora permettervi l'affitto o l'ipoteca Siete onesti l'uno con l'altro? sulla tua spesa Sei d'accordo sui tuoi obiettivi finanziari Avrai figli Se sì, fai in modo che uno di voi possa stare a casa con loro Bottom line: questa è una scusa scandalosa, e ora sto bevendo vino.
Scusa 4: per quanto riguarda la sicurezza sociale, vivrò solo quando andrò in pensione.
Forse i pensionati di oggi possono dire questo. Ma il futuro della sicurezza sociale è incerto. Chiunque andrà in pensione nei prossimi anni non dovrebbe fare affidamento su questo come un tuttofare e end-all. Se il sistema non va in bancarotta e arrivi al piano B non so te, ma questo è un rischio che non prenderò.
Scusa 5: mi merito di divertirmi con i miei soldi oggi, ci lavoro duro.
Ti sento. Ma il risparmio per la pensione contro il godimento della vita ora non è né una né una proposizione. Puoi fare entrambe le cose. Inoltre, lasciatemi dire così: sì, ti meriti di goderti i tuoi soldi ora, ma non meriti nemmeno di contare i centesimi quando sei vecchio e grigio.
Scusa 6: un'eredità sta venendo verso di me un giorno.
Questo è un caso di contare i polli prima che si schiudano. Non si sa mai cosa potrebbe accadere all'eredità (potrebbe essere divorato dalle spese mediche, potrebbe ridursi in una crisi finanziaria, o potrebbe essere necessario per pagare i debiti o le tasse della proprietà). Certo, sarebbe bello ereditare un guadagno inaspettato ed essere in grado di dirigerlo verso la pensione, ma contando di farlo non è un piano; è una scommessa al meglio. È molto più sicuro pianificare il tuo pensionamento e goderti la tua eredità come bonus se ne ricevi uno.
Scusa 7: il mercato è in calo, quindi perché preoccuparsi di investire in un conto pensionistico
Sì, il mercato è inaffidabile da un anno all'altro, e sì, il valore dei tuoi investimenti calerà in un mercato in ribasso. Ma i downswing non durano per sempre, e storicamente, per lunghi periodi di tempo, il mercato ha mostrato solidi rendimenti. Mentre le performance passate non rivelano rendimenti futuri, l'S & P 500, ad esempio, ha registrato una media del 9,28% di rendimenti annuali negli ultimi venticinque anni.
In alternativa, diciamo che lasci il denaro sotto il materasso o anche in un conto di risparmio con l'1% di interesse: perderà il potere d'acquisto di quei dollari a causa dell'inflazione (che è stimata al 3%). Sì, con il mercato, ti stai esponendo ad alcuni rischi, ma con il rischio viene la ricompensa.
Scusa 8: inizierò a risparmiare quando il mercato migliora.
Nessuno può prevedere il mercato. Nessuno. Quindi, anche se è vero che non è possibile temporizzare i tuoi investimenti in modo tale da non salire mai, la storia ha dimostrato che se investi regolarmente per decenni, i tuoi investimenti dovrebbero registrare più alti che bassi. Quindi investi per il lungo periodo e non preoccuparti di piccoli cali ora. Se lo fai, ti perderai l'opportunità di accumulare denaro in seguito.
Scusa 9: Sarò in grado di utilizzare l'equità nella mia casa per andare in pensione.
Certo, vendere la tua casa libererà un sacco di soldi ma poi dove vivrai? E se il mercato fosse in rovina quando vuoi vendere quella casa? Ricorda la crisi degli alloggi qualche anno fa? Quella in cui erano rimasti decine di migliaia di pensionati vicini senza uova di nido dopo che i valori delle loro case sono crollati Questo non è il tuo piano di gioco più intelligente.
Scusa 10: Ho bisogno di portare i miei figli al college prima, e poi posso concentrarmi sulla mia pensione.
Sì, l'università è una grande spesa, e dovresti assolutamente risparmiare per questo, cioè, una volta che le tue esigenze di pensionamento saranno state prese in considerazione. Se sei un genitore, è un istinto naturale mettere il futuro dei tuoi figli prima dei tuoi. Ma pensaci in questo modo: se non salvi l'intero importo per l'istruzione universitaria dei tuoi figli, puoi sempre ricorrere a aiuti finanziari, borse di studio, borse di studio e prestiti agli studenti per contribuire a pagare la strada dei tuoi figli. Tuttavia, quando si tratta della pensione, non ci sono prestiti. Lasciatemelo ripetere: non ci sono prestiti. Tutto ciò su cui dovrai vivere è ciò che hai salvato. Per questo motivo, il risparmio per la pensione dovrebbe essere la massima priorità finanziaria, sempre. Capisco che non vuoi sellare i tuoi figli o futuri figli con dei prestiti, cosa farebbe un genitore
Ma ricorda che se paghi il college dei tuoi figli e poi non puoi permetterti di andare in pensione, finirai per gravare i tuoi figli lo stesso. Si sentiranno obbligati ad aiutarti, in un momento in cui le loro famiglie hanno bisogno di loro finanziariamente.
Scusa 11: ho intenzione di continuare a lavorare anche durante la pensione.
Potresti amare il tuo lavoro, e potrebbe essere il tipo di lavoro che puoi persino immaginare di fare bene nei tuoi anni settanta o ottanta. Ma mentre è facile dirlo adesso, cosa succede se non riesci a trovare lavoro in quel punto della tua vita, o cosa succede se hai problemi di salute o obblighi familiari che ti impediscono di lavorare Mentre non c'è niente di sbagliato sperando nella migliore delle ipotesi scenario, non è saggio pianificare intorno a uno. Succhia via un po 'di soldi ora in modo da essere pronto per qualsiasi cosa possa arrivare. L'ultima cosa che voglio sia che tu abbia a che fare è un problema di salute e preoccupazioni sul denaro allo stesso tempo.
* Nota: questo è illustrativo e non riflette i profitti garantiti nel tempo. I risultati effettivi possono variare in base alle condizioni di mercato.
Ristampato dal libro Financially Fearless: il programma LearnVest per prendere il controllo dei tuoi soldi di Alexa von Tobel, CFP. Copyright 2013 di Alexa von Tobel. Pubblicato da Crown Business, un'impronta del Crown Publishing Group, una divisione di Random House LLC, una Penguin Random House Company.