Proprio come l'assunzione di debito personale, ottenere un prestito di piccole imprese è una grande decisione e un grande investimento! Molte considerazioni arrivano per giocare sia personalmente che per la direzione della tua attività. Quindi, qual è la differenza tra assumere solo debiti e investire nella tua attività
Allo stesso modo in cui utilizzerai il credito personale, i prestiti alle imprese dovrebbero essere assunti per i giusti motivi. Gli esempi includono: contanti per far crescere la tua attività e le linee di prodotti, acquistare l'inventario su una scala più ampia (prezzi più convenienti dai fornitori) o anche semplicemente stabilire una storia di credito per la tua azienda. Ecco alcuni tipi di prodotti di base e cose da considerare quando si esplora un prestito per la tua piccola impresa!
Perché hai bisogno di soldi?
Che cosa speri di comprare o investire in un prestito d'affari? Questa sarà la prima domanda che qualsiasi istituto di credito chiederà, quindi avere una risposta solida e fare una seria ricerca d'affari è la chiave. Uno dei modi migliori per pensare a questa domanda è: hai bisogno di soldi per crescere o ne hai bisogno per recuperare
Idealmente, un prestito d'affari dovrebbe essere assunto quando la tua azienda si trova in una solida posizione finanziaria e puoi identificare i modi in cui il flusso di cassa aggiuntivo o altri investimenti farebbero la differenza, specialmente portando la tua azienda al livello successivo. Se hai bisogno di finanziamenti aggiuntivi per recuperare da perdite o ripagare investimenti in inventario che non hanno funzionato, potresti non impostare la tua azienda per il successo assumendo ulteriori debiti.
Cosa dovresti preparare
Una delle prime cose a cui pensare dopo aver identificato il perché è quello di rivedere il tuo piano aziendale. Definisce una direzione chiara per come utilizzerai i fondi? Sei in grado di mostrare le proiezioni di entrate e crescita in bilanci finanziari professionali e facili da seguire? E molto semplicemente, la tua azienda perde o guadagna dopo aver considerato tutte le tue spese
Dovrai anche avere una buona padronanza delle tue finanze personali e del tuo punteggio di credito, dato che la maggior parte dei finanziatori prenderà in considerazione tutte le posizioni personali. È qui che un contabile professionista potrebbe esserti utile (specialmente se non lo usi regolarmente). Avere un ragioniere ti dà una valutazione della tua salute finanziaria personale e aziendale generale può darti una grande idea se sei nella posizione migliore per assumere debiti, prima di passare allo sforzo di richiedere un prestito formale.
Considera le tue opzioni.
Se e quando hai deciso di essere pronto ad esplorare le opzioni di credito, il primo passo migliore è quello di informarti sulla gamma di prodotti e istituti di credito a tua disposizione. I dati ASBA dicono che le donne hanno il 30% in più di probabilità di provare e iniziare un'azienda senza cercare finanziamenti all'estero e la metà delle probabilità di ottenere prestiti commerciali da una banca. Questo significa che è ancora più importante cercare presto banchieri e partner finanziari. I bisogni a breve termine (come il potenziamento dell'inventario o del personale per un progetto finito) richiedono prodotti di credito completamente diversi su una scala diversa, che dire, cercando di trasferirsi in un nuovo spazio ufficio.
Opzione 1: яCredit
Un tipo di linea di credito molto semplice con cui probabilmente hai già familiarità: una carta di credito! Un prodotto come questo potrebbe essere per te se hai delle spese inaspettate, acquisti un inventario che ti girerà intorno o semplicemente per liberare un piccolo flusso di cassa mentre gestisci le spese aziendali e paghi i venditori (o per cose come i viaggi aziendali). Circa il 7% del capitale iniziale proviene da carte di credito, secondo l'SBA.
Se hai un eccellente credito personale, potresti essere in grado di ottenere una carta di credito aziendale ad un tasso potenzialmente basso o uno che guadagna vantaggi utili alla tua attività. Tieni presente che la maggior parte delle carte di credito aziendali ha una sorta di struttura tariffaria, quindi assicurati di sapere quali altri costi sono associati a questo tipo di prodotto, oltre al normale tasso di interesse. Con la giusta carta di credito e la dimensione della linea di credito, potresti essere in grado di gestire le esigenze della tua azienda senza dover ricorrere a un prestito a breve termine.
Un altro vantaggio Non c'è bisogno di mettere le garanzie! Ciò significa che i tuoi beni aziendali duramente guadagnati nelle prime fasi rimangono completamente tuoi. Inoltre, gli acquisti ad alto volume significano che i premi possono accumularsi rapidamente, diventando preziosi per la tua azienda per cose come viaggi e premi dei dipendenti. Un estratto conto della carta di credito può anche aiutare gli imprenditori a tenere facilmente traccia delle spese e molte interfacce facilmente con applicazioni come QuickBooks.
Tuttavia, attenzione alle tariffe annuali e, come con qualsiasi carta di credito, la tentazione di spendere per strisciare fuori controllo e non essere tracciata in modo efficace. Se la carta viene rilasciata a più di una persona nella tua azienda, dovrai anche tenere traccia della responsabilità e accertarti di poter continuare a effettuare acquisti multipli.
Opzione 2: prestiti a termine fisso
Hai in mente un acquisto molto specifico o vuoi far crescere la tua attività in modo esponenziale Se è così, potresti essere sul mercato per un prestito a tempo determinato, che ha un periodo di tempo prestabilito per ripagarlo. Avrai anche i soldi in un'unica soluzione, e sei responsabile per il pagamento indietro (probabilmente mensile, a seconda del tuo prestatore).
Questi tipi di prestiti funzionano molto bene per esigenze discrete e una tantum. Ad esempio, se sai che hai bisogno di un pezzo di equipaggiamento o di una tecnologia che sia la chiave per il tuo business, ad esempio una nuova macchina da cucire, per la tua nuova linea di borse, un prestito a tempo determinato potrebbe essere per te.
Nel considerare quanti soldi potresti aver bisogno, tieni presente che potresti essere in grado di incassare commissioni e altre spese sul prezzo totale del prestito. Mentre potrebbe essere tentato di sborsare un prestito di qualche migliaio di dollari solo nel caso in cui, ricordate che tale interesse si aggraverà nel tempo, rendendo ancora più costoso il rimborso.
Uno dei fornitori più ovvi di questo tipo di prodotti di credito è la Small Business Administration, spesso denominata prestiti SBA. Tieni presente che non necessariamente avere utilizzare un prodotto SBA se sei una piccola impresa. I prestiti SBA implicano un lungo processo, che spesso richiede un numero di garanzie e un ampio lavoro con i gestori delle relazioni bancarie.
risorse
La Small Business Administration negli Stati Uniti è una delle prime interruzioni da fare quando si considera la crescita della propria attività con il credito. Che sia o meno un prestito SBA per te, ci sono numerose risorse sul loro sito, tra cui suggerimenti su come costruire il tuo business plan.
Altre organizzazioni come Score collaborano con gruppi come lo SBA per mettere in contatto gli imprenditori con i mentori per la consulenza aziendale gratuita. Score fornisce vari corsi di formazione a basso costo e senza costi, inclusi webinar su una varietà di argomenti e risorse che ti indirizzano ai workshop locali nella tua zona.
A proposito di Money ha un impressionante riepilogo di 46 risorse online per gli imprenditori delle donne. Adoro anche la scansione di Imprenditore per articoli incentrati sull'ottenere crediti o sussidi per le imprese di proprietà delle donne.