Nonostante abbia frequentato un certo numero di corsi di finanza al college, una volta laureato mi sono reso conto di non avere alcuna conoscenza pratica di alcuni dei termini finanziari che vengono gettati in conversazioni quotidiane. Non è stato fino a quando mi è stato richiesto di ottenere un assegno di credito per garantire il mio primo appartamento che mi è venuto in mente che non sapevo molto del mio credito, un punteggio che avrebbe avuto un impatto se ero in grado di trasferirmi un fantastico appartamento con i miei amici.
Fortunatamente ho avuto abbastanza credito per prendere quell'appartamento e vivere nella sala da pranzo trasformata in camera da letto per i prossimi tre anni, ma ho deciso di rispolverare alcune delle nozioni di base in modo da non lasciare ancora questo alla fortuna.
Ecco alcune delle cose basilari che dovresti sapere su un punteggio di credito.
Cos'è un punteggio a crediti
Anche a volte chiamato un punteggio FICO, un punteggio di credito è un numero che rappresenta il tuo merito di credito e viene calcolato dalla tua storia creditizia. Fondamentalmente, è un modo semplice per un creditore (o proprietario, datore di lavoro, ecc.) Di vedere rapidamente se hai avuto una storia di responsabilità nei confronti del debito. Il punteggio di credito sarà compreso tra 300 e 850, con il punteggio più alto che rappresenta un credito migliore.
Come è calcolato
La formula esatta per calcolare un punteggio di credito non è condivisa, ma i fattori che vengono utilizzati per calcolarlo sono:
- La cronologia dei pagamenti: quanto bene hai pagato i debiti in passato (e lo sai qualunque i ritardi di pagamento sono imputati a te!)
- Importo dovuto: quanto debito hai in sospeso
- Durata della tua storia di credito: da quanto tempo sei un titolare di credito
- Nuovo credito: quanto nuovo debito hai preso di recente
- Tipo di credito: quali diversi tipi di debito hai (carta di credito, prestito auto, ecc.)
Che cos'è un controllo del credito
Esistono due tipi di controllo del credito: richieste di informazioni rigide e domande frequenti.
Un'indagine difficile è quella che devi autorizzare di solito e viene eseguita quando richiedi una carta di credito, un mutuo o un altro prestito (pensa a una macchina, a un'attività commerciale, ecc.). L'importante distinzione di una difficile indagine è che potrebbe ridurre il punteggio di credito di alcuni punti. Non preoccuparti: il tuo punteggio di credito non sarà influenzato da un controllo del credito difficile per sempre, ma eviterai di eseguire più controlli complessi in un breve lasso di tempo. Dopo un po 'di tempo questa dura indagine lascerà il tuo rapporto di credito e non influenzerà più il punteggio.
Di solito, quando si verifica un controllo in background, quando si controlla il proprio punteggio di credito o quando si ricevono offerte preapprovate, viene utilizzata una richiesta semplificata, ad esempio una carta di credito. A differenza di una richiesta difficile, una richiesta non influirà sul punteggio di credito.
A cosa serve
Un punteggio di credito può essere utilizzato per molte cose diverse. Quando si applica per affittare una casa o un appartamento, il tuo punteggio di credito è di solito un fattore importante per essere approvato. Quando richiedi un prestito (scuola, auto o casa) o una carta di credito, il tuo punteggio di credito sarà determinante per la tua idoneità.
Ci sono altri casi in cui il tuo punteggio di credito potrebbe essere controllato: "Quando ti iscrivi a servizi di pubblica utilità o assicurazione, possono controllare il tuo punteggio di credito. E la cosa più sorprendente che ho imparato è che quando stai facendo domanda per un lavoro con un controllo in background, potrebbero controllare anche il tuo rapporto di credito. yikes!
Cosa posso fare per aumentarlo
Mentre non c'è un modo magico per aumentare il tuo punteggio di credito, ma ci sono alcune cose che possono aiutarti ad andare avanti o rimanere sulla giusta strada.
La cosa più importante che ti aiuterà a rimanere sulla buona strada è pagare il tuo credito di carta completa per ogni mese. So che in alcune situazioni ciò potrebbe non essere sempre possibile, ma questo è l'obiettivo per cui dovresti sforzarti.
Oltre a ciò, alcune altre cose che puoi fare per assicurarti che il tuo credito rimanga in ottima forma:
- Segnala eventuali errori: Controlla il tuo rapporto di credito per eventuali pagamenti in ritardo e per assicurarti che l'importo che hai in sospeso sia corretto. Se si riscontrano errori, presentare una segnalazione all'ufficio crediti per contestare l'errore. Sono tenuti a indagare su qualsiasi cosa venga segnalata.
- Underanyuse le tue carte di credito: Parte del fattore nel calcolo di un punteggio di credito è la quantità di credito disponibile che hai rispetto a quanto hai usato (utilizzo del credito). Ciò significa che dovresti cercare di mantenere l'ammontare del debito che hai al minimo.
- Paga le bollette due volte al mese: Questo non solo ti aiuterà a concentrarti sulla priorità dei pagamenti del debito, ma aiuterà anche l'utilizzo del credito. Poiché i saldi di debito per il tuo rapporto di credito possono essere tirati in qualsiasi momento durante il mese (non solo alla tua data di scadenza del pagamento), l'importo del debito in circolazione a basso contribuirà ad aumentare il tuo punteggio.