Sei nel - incredibilmente grande - gruppo di persone che devono $$ a almeno una persona / entità Se sì, allora non sei solo. Secondo la Federal Reserve, il debito dei consumatori (a febbraio 2018 sia per i pagamenti con carta di credito che per quelli a pagamento) è attualmente di $ 3.867 trilioni. Per questo motivo, alcuni consumatori con diversi debiti sotto il loro nome considerano il consolidamento del debito per aiutarli a gestire i loro obblighi finanziari. Se sei stato in considerazione il consolidamento del debito, o semplicemente hai debiti e domande (non tutti), allora questo articolo è per te.
Consolidamento del debito, definito
Questo è un tipo di prestito personale non garantito che combina e sostituisce debiti esistenti come debiti di carte di credito e prestiti personali.
Ha lo scopo di:
- Semplificare i pagamenti
- Evita i più alti tassi di interesse per aiutarti a risparmiare a lungo termine
- Riduci i pagamenti mensili
In altre parole, il consolidamento del debito significa che hai un prestito con un tasso di interesse, un pagamento mensile e una data di scadenza.
I vantaggi del consolidamento dei debiti
Ci sono tre vantaggi principali:
- Tasso di interesse più basso - Non devi più preoccuparti dei tassi multipli perché quando consolidi il tuo debito, prevarrà solo un tasso. Questo ti aiuterà a risparmiare di più in termini di pagamenti di interessi.
- Modifica del pagamento mensile - Oltre al più basso tasso di interesse, pagare il tuo prestito ogni mese è più facile dal momento che devi solo tenere traccia di un singolo debito.
- Data di scadenza rettificata - Hai esperienza di non sapere quali dei tuoi prestiti sono già dovuti? Puoi saltare questo quando ti consolidi poiché ci sarà solo una data di scadenza.
Fonte: я @ hintsofgrey
Lo svantaggio del consolidamento del debito
Nonostante i vantaggi, anche il consolidamento dei debiti in un singolo prestito presenta degli svantaggi.
Un esempio potrebbe essere il termine concordato e la data di scadenza del prestito consolidato. Più lungo è il termine del prestito, minore sarà il pagamento mensile. Mentre questo suona attraente, si potrebbe finire per pagare il prestito più a lungo rispetto a lasciare i prestiti così com'è. Un periodo di rimborso più lungo significa anche che stai pagando più interessi, il che potrebbe non essere vantaggioso a lungo termine.
D'altra parte, un termine di prestito più breve equivale a un pagamento più alto ogni mese, che potrebbe essere pesante sulla tasca. La cosa buona di questo è che finirai il tuo prestito più velocemente e pagare meno interessi in generale.
No, il consolidamento del debito non riduce il tuo debito
Purtroppo, il tuo debito non diminuirà se ti consolidi
È naturale per te sentirti liberato da quando un'enorme responsabilità ti è stata tolta dalle spalle. Tuttavia, questo non cambia il fatto che hai ancora un obbligo finanziario in attesa di essere pagato - e devi ancora fare qualcosa al riguardo. La differenza è che questa volta, devi solo preoccuparti di un singolo prestito.
Fonte: @bonniejoymarie
La storia del credito è importante
È facile consolidare i debiti. La domanda è, sei qualificato per il consolidamento
Tieni presente che i prestatori prestano attenzione alla cronologia dei crediti e alla frequenza dei pagamenti. Se vedono che paghi regolarmente i tuoi prestiti, indipendentemente dall'importo, più probabilmente estenderanno una mano per rendere più facile il rimborso. Sareste in grado di negoziare termini a vostro favore poiché i prestatori vedono che siete un mutuatario responsabile e diligente.
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Le insidie da evitare
Ce ne sono diversi, in realtà. Ciò comprende:
- Servizi di consolidamento del debito - Purtroppo, molte persone stanno approfittando di questo settore, rovinando così la reputazione di coloro che stanno facendo affari legittimamente. Assicurati di scavare più a fondo e trovare tutto ciò che devi sapere sulla società di consolidamento del debito prescelta per evitare di essere truffato - e pagarne di più a lungo termine.
- Commissione di origine - Oltre al tasso di interesse, ci sono società di consolidamento del debito che fanno pagare una tassa di origine, che oscilla tra l'1 e il 6%. Questo è solitamente dedotto dal prestito consolidato. La buona notizia è che ci sono istituti di credito che non fanno pagare la tassa di origine, quindi assicurati di andare per loro.
- Prendendo in prestito dopo il consolidamento - Consolidare il debito non significa che hai cancellato i tuoi prestiti. Il tuo obbligo finanziario rimane. Ecco perché, a questo punto, evitare di applicare e infine accumulare nuovi prestiti. Questo non aiuterà la tua posizione finanziaria. Cosa succede se sto cercando modi su come rifinanziare i prestiti agli studentipotresti chiedere. Assicurati di andare per una società di consolidamento del debito che ti darà lo schema di pagamento più flessibile e conveniente in modo da non nuotare in un pool di debito.
Alternative al consolidamento del debito
Il consolidamento del debito è la strategia migliore per te Potrebbe essere, ma la negoziazione di termini e la conoscenza di quanto devi pagare mensilmente rispetto ai debiti non consolidati potrebbero essere i fattori decisivi. Prendi nota delle insidie e degli svantaggi per far funzionare questo lavoro per te.
- Pianifica il tuo metodo di rimborso. Si consiglia di pagare il debito con il tasso di interesse più alto in quanto è possibile risparmiare di più sugli interessi, ma è anche possibile dare la priorità ai prestiti con il saldo più piccolo o la data di scadenza anticipata, se necessario, la motivazione di vedere i saldi scomparire.
- Cambia abitudini di denaro cattivo, ad esempio spendendo troppo caffè ogni mattina o mangiando regolarmente.
- Cerca altri modi per guadagnare denaro per pagare i tuoi debiti. Puoi sempre provare il freelance o trasformare il tuo hobby o passione in denaro.
- Usa denaro extra come bonus che hai ottenuto dal tuo lavoro per estinguere i tuoi obblighi finanziari.