Probabilmente hai sentito più di un paio di volte che il senno di poi è 20/20. È vero. Chi di noi non può guardare nello specchietto retrovisore della vita e vedere le cose più chiaramente
Mentre sono determinato a non vivere la mia vita con rammarico, ci sono alcune cose che vorrei aver conosciuto prima. Come se le decisioni che ho preso nei miei vent'anni avrebbero gettato i miei trent'anni in un grosso tilt. Se avessi saputo, o curato, forse avrei potuto evitare alcuni errori molto costosi.
Quelle che seguono sono semplici linee guida o punti di riferimento per i tuoi 20 e 30 anni in relazione alla preparazione per la pensione.
In Your Twenties
Questo è il tuo decennio che nega e di gran lunga il decennio più importante per la pianificazione della pensione. Sei più giovane e probabilmente più povero di quanto tu possa mai essere di nuovo.
Quello che stai vivendo ora nei tuoi vent'anni potrebbe non essere abbastanza grande o abbastanza importante da avere qualcosa vicino a un impatto a vita. Il tuo reddito è basso, i tuoi debiti potrebbero essere alti, e potresti sentirti come se stessimo vivendo al margine finanziario. Anche se ciò che stai vivendo ora potrebbe non sembrare importante, la verità è che i grandi eventi della vita non iniziano sempre alla grande.
La buona notizia è che, poiché sei giovane, non hai acquisito molte cattive abitudini finanziarie. Hai tempo per costruire una solida vita finanziaria. E prima lo superi, meno ti costerà in futuro per compensare gli eventuali errori che farai perché ne farai molto meno.
Sviluppa la tua intelligenza nanziaria. Inizia diventando un gestore di fondi efficace. Metti insieme la tua azione mettendo insieme un piano di spesa. Assegna ad ogni dollaro che devi nella tua vita un lavoro da fare, quindi segui per assicurarti che abbia fatto come è stato detto.
Avviare un fondo di emergenza e uscire dal debito. Costruisci il tuo fondo di emergenza il più velocemente possibile. Questo ti darà l'ammortizzatore necessario per sopportare spese impreviste ed emergenze senza dover rastrellare i risparmi per la pensione. Se sei indebitato, x ora e non dopo.
Aprire un conto di risparmio pensionistico. Iscriviti e partecipa al piano di risparmio previdenziale del tuo datore di lavoro, almeno per la partita, non appena ti qualifichi. Apri e finanzia anche un Roth IRA. Considerati in regola se contribuisci regolarmente al 5% del tuo reddito annuo per il risparmio previdenziale.
Rimani fisicamente, emotivamente e spiritualmente. La preparazione alla pensione non è solo una questione di soldi. Coinvolge anche la costruzione e il mantenimento della salute fisica osservando ciò che si mangia ed esercitando: entrambi sono molto più facili da iniziare quando si è giovani e carichi di energia.
I tuoi ventenni contano. Prendendo una decisione ora di iniziare a salvare e preparare per gli anni che trascorrerai in pensione, non importa quanto lontano possano sembrare, farai una decisione che ti cambierà la vita e non te ne pentirai mai.
A 30 anni
I tuoi prestiti al college sono probabilmente ripagati; potresti essere sposato e iniziare una famiglia. Hai obiettivi di carriera, ma non hai raggiunto il pieno potenziale di guadagno. Se vuoi andare in pensione all'età di sessantasette anni, hai circa trenta anni. Se hai salvato, sei sulla buona strada. Ma se lo hai rimandato, è ora di recuperare.
Finanzia il tuo 401 (k) e un Roth IRA. Se il tuo datore di lavoro offre un 401 (k), partecipa almeno al punto della partita in modo da non lasciare alcun denaro gratuito sul tavolo. Aprite anche un Roth IRA e rendete il finanziamento al massimo ogni anno una priorità assoluta. Imposta depositi automatici per fare ciò in modo da non dover fare affidamento sulla tua memoria o farmi decidere se prenderò o meno la decisione ogni volta che ricevi uno stipendio.
Acquista una casa. Sifone via un acconto dai risparmi che hai aumentato con il 10 percento della tua paga da portare a casa. Non cedere alla tentazione di acquistare la casa più costosa che puoi acquistare. Invece, compra metà della casa che ti puoi permettere, quindi effettua i pagamenti più alti che ti puoi permettere. Il tuo obiettivo è quello di possedere questa casa nel più breve tempo possibile. Non entrare in prestiti di equità domestica. È un modo per spararti ai piedi.
Imposta un obiettivo per il risparmio del college. Quando i bambini nascono è il momento di iniziare a risparmiare per il college. Potresti essere già schiacciato, ma ora è il momento di determinare la tua filosofia su chi paga per il college. Non vuoi indebitarti per questo. Se pianifichi di pagare tutta o parte dell'istruzione di tuo figlio, fallo con denaro che hai risparmiato e investito, non con i prestiti che prendi tra diciotto e venti anni.
Acquista assicurazioni sulla vita. Se ci sono persone che dipendono dal tuo reddito chi si troverebbe in una situazione disperata senza di esso se tu dovessi morire, hai bisogno di un'assicurazione sulla vita. Ecco alcune buone notizie. L'assicurazione sulla vita a termine è diventata molto economica negli ultimi anni.
Costruisci il tuo fondo di contingenza e esci dal debito. Il Fondo per le contingency dovrebbe essere la tua prima priorità. Sfortunatamente, non hai il tempo di dedicare la tua attenzione a una sola area alla volta. Quindi, allo stesso tempo, stai risparmiando per le emergenze, devi pagare il tuo debito non garantito.
I tuoi anni Trenta sono importanti perché questi sono gli anni in cui prenderai le decisioni finanziarie importanti della vita: figli, casa e carriera. Questo è il decennio indaffarato, e con tutta la gioia e la vita ad alta velocità che derivano dall'innalzare una famiglia, è facile perdere di vista la pianificazione per il futuro. So quanto sia facile presumere che ci sarà un sacco di tempo per quello dopo.
Mary Hunt è un'artista di finanza personale sindacata e l'autrice di La Smart Woman's Guide to Planning for Retirement (Revell, 5 novembre 2013). Per ulteriori consigli sulla pianificazione per la pensione con fiducia connettiti con lei su Facebook all'indirizzo https://www.facebook.com/debtproofliving.