Una delle domande che mi vengono poste più spesso è come gestisco la condivisione delle finanze con mio marito. È una domanda molto personale, ma capisco completamente perché viene chiesto così spesso: può essere davvero difficile capire come condividere denaro con un'altra persona quando hai passato la maggior parte della tua vita a gestirla da solo. Può anche essere una discussione difficile, soprattutto se due persone non si trovano sullo stesso piano finanziario.
Mentre ho provato un certo numero di modi diversi di gestire i soldi in comune, e ho sentito da amici che l'hanno affrontato in modo diverso, la verità è che non esiste una soluzione valida per tutti. Capire il modo migliore per gestire i tuoi soldi in coppia richiede molte discussioni e alcuni tentativi ed errori. E mentre la tua relazione cresce e cambia, anche il modo in cui gestisci i soldi crescerà e cambierà. La cosa più importante è avere discussioni aperte e oneste e cambiare qualcosa quando non funziona più per te.
Per iniziare con questa conversazione, ecco i quattro modi più comuni per combinare o non combinare le finanze e perché ciascuna opzione può funzionare. In bocca al lupo!
Opzione 1: un account in pool
Cosa sembra: La coppia ha un conto corrente comune e lo utilizza per spese condivise come affitto, spesa e ristorazione. Se ognuno di voi ha pagato un importo simile e ha gusti simili sullo stile di vita, è consigliabile considerare ciascuno di essi con lo stesso importo sul conto comune. Se una persona guadagna molto di più o preferisce vivere uno stile di vita leggermente più generoso, puoi prendere in considerazione la possibilità di contribuire con percentuali diverse, invece di dividere il costo delle spese condivise 50/50.
Ogni volta che una spesa congiunta deve essere pagata, viene pagata direttamente dal conto di controllo congiunto. Manterrai tutti gli altri account (inclusi i conti di risparmio) separati.
Come farlo: Sommate tutte le vostre spese congiunte. Questo può includere qualsiasi cosa, da affitto e utilità a spese di intrattenimento in comune come cene fuori e nei weekend. Se hai intenzione di versare un importo equivalente al conto comune, ogni persona dovrebbe impostare un trasferimento per contribuire al 50% del totale ogni mese. Se intendi contribuire con importi diversi in base a quanto guadagna ogni persona, calcola la percentuale. Per esempio, se una persona guadagna $ 60k all'anno e una persona guadagna $ 40k all'anno e le spese condivise per il mese sono $ 5,000, la persona che guadagna di più contribuirebbe $ 3,000 ($ 5,000 x 60%) e l'altra persona contribuirebbe $ 2000 ( $ 5,000 x 40%).
Perché funziona: È semplice Una volta che sai quanto vuoi contribuire al conto congiunto, imposta un deposito automatico sul conto di controllo congiunto ogni mese. Ti aiuta anche a imparare come fare il bilancio in coppia perché sei costretto a sederti e rivedere ciò che prevedi di spendere ogni mese.
Opzione 2: un account separato
Cosa sembra: La coppia combina tutti i conti (controllo e risparmi) ma ogni persona tiene separato un account. Ogni mese una determinata somma di denaro viene trasferita dal conto di controllo congiunto nei conti di controllo personali separati. L'idea è che questo denaro possa essere speso senza sensi di colpa, senza la necessità di consultare l'altra persona. È un po 'come la versione per adulti di un'indennità. Quando una persona vuole spendere soldi ma non vuole preoccuparsi di gravare sull'altra persona o di discutere le spese, può usare i soldi nel proprio conto separato per pagarli.
Come farlo: Tutti gli assegni vengono depositati direttamente nel conto di controllo congiunto e tutte le fatture vengono pagate direttamente da lì. Bi-settimanale o mensile, un importo fisso sarà trasferito dal conto di controllo congiunto in ogni conto di controllo personale separato. La parte più difficile con questo metodo è decidere quanto ogni persona dovrebbe trasferire nel suo conto separato per l'indennità mensile. Sulla base delle spese e degli obiettivi di risparmio, scegli un importo di indennità e verifica dopo alcuni mesi per vedere se ha bisogno di essere aggiustato.
Perché funziona: Avere un account separato aiuta a mantenere un senso di indipendenza pur continuando a lavorare per obiettivi finanziari condivisi. Puoi ancora spendere ciò che vuoi, con i tuoi mezzi, senza doversi preoccupare di come influisce sull'altra persona.
Opzione 3: Completamente combinata
Cosa sembra: Con questa opzione c'è una trasparenza totale. Tutti i conti di controllo e di risparmio sono combinati e ogni persona svolge un ruolo attivo decidendo in che modo vengono spesi e risparmiati i soldi. Per semplicità, una persona può gestire il pagamento di tutte le spese quotidiane, ma entrambe dovrebbero essere pienamente coinvolte nella responsabilità della pianificazione di un futuro finanziario congiunto. Quando le cose sono completamente combinate, ogni persona deve essere veramente onesta su come vuole spendere soldi e su come vuole gestire il risparmio per il futuro.
Come farlo: È meglio sedersi e redigere un piano per consolidare gli account, piuttosto che aggiungere un'altra persona a tutti i tuoi account aperti. Elenca tutti i tuoi account e pensa a quali account devi tenere per rendere più facile per due persone gestire i soldi. Ti consigliamo di iniziare con un conto di controllo congiunto, uno o più conti di risparmio comuni e un conto di investimento congiunto (se prevedi di investire i tuoi soldi in coppia). Imposta le buste paga in modo che siano direttamente depositate nel conto di controllo congiunto e imposti prelievi automatici sul tuo conto di risparmio.
Perché funziona: Se una coppia si trova sulla stessa pagina con il modo di spendere e gestire i soldi, questa opzione rende davvero facile lavorare verso obiettivi finanziari condivisi. Fornisce inoltre una trasparenza completa su come vengono spesi i soldi.
Opzione 4: Completamente separati
Cosa sembra: Quando una coppia si muove insieme o si sposa e decide di tenere le cose separate, di solito decide di pagare alcune fatture. Una persona può pagare l'affitto o il mutuo mentre l'altra persona paga generi alimentari e servizi pubblici. Nessun account è combinato e ogni persona mantiene il controllo completo del proprio denaro personale.
Come farlo: Questa opzione può essere semplice da configurare, ma può richiedere più coordinamento mese per mese. Elenca tutte le tue spese mensili congiunte (affitto, utenze, generi alimentari) e assegna a ciascuna persona la responsabilità di pagare una certa spesa. Se è importante dividere tutto allo stesso modo, è consigliabile impostare un sistema di tracciamento mensile. Questo assicura che se ci sono spese extra in un mese, una persona non deve pagare il conto totale.
Perché funziona: Questa è una buona opzione per coloro che sono un po 'nervosi per la condivisione delle finanze per la prima volta o che non vogliono condividere il controllo dei loro soldi ancora.
Opzione 5: Live Off One
Cosa sembra: Questo approccio spesso funziona quando una coppia dà la priorità al salvataggio insieme per obiettivi condivisi (fondo di emergenza, acconto per una casa, pensione) ed è in grado di vivere con un salario. Questo approccio rende il risparmio meno complicato e dà anche alla coppia il conforto di essere in grado di far quadrare i conti con un solo reddito (se una persona perde un lavoro o decide di prendersi del tempo lontano dal lavoro).
Come farlo: Con questo approccio è importante conoscere le spese mensili e quanto è necessario per poter vivere ogni mese. Oltre a conoscere il tuo budget, dovresti anche avere una conversazione sugli obiettivi di risparmio per assicurarti di essere entrambi sulla stessa pagina su come questi soldi verranno salvati e spesi in futuro. Una volta che sai di quanto hai bisogno e perché vuoi risparmiare, apri un controllo congiunto e un conto di risparmio congiunto. Le entrate che corrispondono più strettamente alla somma di denaro di cui hai bisogno per vivere ogni mese saranno depositate direttamente nel conto corrente e la busta paga dell'altra persona sarà direttamente depositata nel conto di risparmio.
Perché funziona: Questo approccio semplifica il salvataggio. Se la coppia si trova nella stessa pagina con la spesa e il risparmio, questo rimuove il lavoro necessario per assicurarsi che venga messo da parte abbastanza ogni mese per raggiungere gli obiettivi finanziari.