Un buon credito è essenziale per raggiungere molti dei nostri altri obiettivi finanziari. Comprare una casa, finanziare una nuova macchina o tornare a scuola richiede quasi sempre un po 'di assistenza medica per realizzare questo sogno.
Il tuo punteggio di credito, noto anche come FICO, è una somma di analisi predittive che indica in che misura sei disposto a pagare il debito in tempo e in che misura usi responsabilmente il credito. In sostanza, se sei stato bravo a pagare le tue bollette in passato, i creditori sono abbastanza sicuri che esibirai lo stesso comportamento in futuro, e questo ridurrà il rischio di estenderti di più. Le agenzie di credito danno maggior risalto al tuo più comportamento di pagamento recente, quindi fare uno sforzo concertato per affrontare questi suggerimenti può aiutare a migliorare il tuo punteggio.
1. Mantenere i saldi relativamente bassi
Quanto hai addebitato relativamente al tuo credito totale disponibile è un fattore chiave nel calcolo del tuo punteggio di credito. Ad esempio, se hai una carta di credito con un limite di $ 5,000 e hai addebitato $ 1,500 su di essa, si tratta di un tasso di utilizzo del credito del 30%.
La maggior parte dei finanziatori consiglia di mantenere un tasso di utilizzo del credito del 30 percento o meno. Questo è spesso calcolato su tutte le tue linee di credito. Se hai alcune carte aperte che non usi regolarmente e hai saldi nulli, possono effettivamente aiutare a dimostrare la disciplina dell'acquisto e aumentare il tuo punteggio.
2. Pagare le carte di piccolo equilibrio
Parte del tuo punteggio di credito viene calcolata osservando quante carte hai con i saldi. Se hai l'abitudine di avere molte carte con piccoli saldi in dollari, probabilmente vale la pena concentrarsi sul pagamento di quelli. È meglio scegliere solo una o due carte di credito da utilizzare per i tuoi acquisti principali. SSeleziona quelli basati sulla migliore tariffa e offerte per la tua situazione finanziaria personale.
Questo suggerimento è anche il principio della strategia di pagamento del debito di palle di neve incoraggiata da molti professionisti finanziari. Liberarsi dei piccoli debiti che devi (spesso a tassi più alti) può darti quella spinta psicologica per affrontare i pagamenti più grandi lungo la strada.
3. Mantenere le vecchie linee di credito
Quando hai gestito il debito in modo responsabile per un lungo periodo di tempo, il tuo punteggio di credito aumenta. Più a lungo hai una storia di credito personale, meglio è per il tuo punteggio di credito. Pensando di chiudere quel piccolo biglietto da un dollaro che hai avuto dal liceo. Pensaci ancora. Potrebbe essere opportuno lasciarlo aperto se hai un solido record di rimborso, è una carta no-fee, e hai mantenuto entrambi gli equilibri e la linea di credito totale bassa.
Fonte: Gabi Fresh
4. Pianifica i tuoi pagamenti
Niente accumula il tuo credito più velocemente della sporadica cronologia dei pagamenti. Con la lista di grandi app e promemoria del calendario là fuori, non ci sono scuse per farci perdere un pagamento di credito! Per la maggior parte dei creditori, è possibile impostare un pagamento automatico al momento dell'apertura dell'account, che addebiterà direttamente dal proprio conto corrente. Se questa non è un'opzione, la tua banca offrirà la possibilità di pianificare un pagamento mensile. (Suggerimento: rompere il pagamento in Due le rate mensili possono anche contribuire a ridurre l'importo totale da pagare nel tempo, dal momento che stai riducendo il bilancio principale più rapidamente.)
5. Guarda il tuo punteggio di credito
Questo può sembrare semplice, ma molte volte siamo inclini a ignorare le questioni di denaro che ci stressano. L'ignoranza del credito non è un piacere, quindi abituati a pianificare un promemoria annuale per ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito. Controllare il tuo rapporto di credito è particolarmente importante se stai pianificando un acquisto importante nei prossimi mesi. Sarai in grado di vedere dove potresti aver bisogno di apportare miglioramenti e questa delicata richiesta al tuo credito avrà il tempo di cadere.
App come Credit Sesame e Mintяare sono ottimi posti per organizzare il tuo debito, ricevere promemoria di pagamento e alcuni possono anche darti un campione di credito. (Tieni presente che la maggior parte di questi punteggi forniti tramite le app non sono il tuo esatto punteggio FICO, ma possono darti una gamma generale di ciò che i creditori vedrebbero.)
6. Pensa oltre le carte di credito
Le carte di credito sembrano essere il debito che pensiamo più rapidamente. Ricorda, il nostro punteggio di credito è composto da tutti i nostri saldi dovuti, quindi non dimenticare di tenere d'occhio tutte le lettere! Ciò include prestiti auto, prestiti agli studenti e anche utilità come la bolletta del telefono e i servizi pubblici. (E vuol dire che è tanto più importante che iniziamo presto a fare affari finanziari responsabili.) Leggere il tuo rapporto di credito è uno dei modi migliori per assicurarti di pensare a tutti quei pagamenti senza carta che influiscono sul tuo punteggio.
Fonte: Hello Fashion
7. Capire la segnalazione negativa
Le informazioni negative rimangono sul tuo rapporto di credito per sette anni e abbasseranno il tuo punteggio. Anche se spesso pensiamo a ritardi o mancati pagamenti come le cose difficili, tieni presente che impostare un account per un importo inferiore a quello che devi è, purtroppo, destinato ad abbassare il tuo punteggio. Un accordo inoltre non elimina il problema dal tuo rapporto di credito, quindi è essenziale capire i termini completi di una rinegoziazione se stai lavorando attraverso un debito che non puoi pagare per intero. Mentre è sempre meglio pagare qualcosa in un accordo piuttosto che non pagare o dichiarare bancarotta, assicurati di pensare a tutte le opzioni se i problemi di pagamento colpiscono.
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