Mio padre è un uomo di molte grandi citazioni, e una di quelle citazioni che ho sempre ricordato è che il denaro è qui solo per alimentare l'esperienza. Per anni ho avuto un rapporto un po 'problematico con il denaro. In primo luogo, ero un over-saver. Avrei risparmiato più della metà del mio stipendio e finirò per essere troppo al verde per permettermi le cose che volevo. Una volta superata quella gobba, sono diventato il cippatore di risparmio. Conosci quella persona: ricevi un compenso, ne risparmia, spendi, spendi di più, spendi di più, poi devi prendere i soldi con i risparmi.
Con la mia grande trentina - o come mi piace scherzosamente chiamarla, i miei trenta anni di divertimento e divertimento in testa in meno di sei mesi, ho cercato di mettere una fibbia sulle cose che spero di ottenere nel momento in cui 30. Quell'elenco include il trasferimento in una nuova città - che sono riuscito a fare (da SF a DC), ottenere più sano, incorporare una sorta di forma fisica nella mia vita che non include il camminare verso la caffetteria e tornare a lavoro. Inoltre, in cima alla lista è meglio con le mie finanze che ho fatto bene finora - ho un 401K a cui contribuisco, uso Mint e un foglio di calcolo per tenere il passo con il mio budget, ma io so che ci sono molte cose che potrei perdere.
Detto ciò, Ho avuto l'opportunità di parlare con alcuni dei miei esperti di finanza preferiti che mi hanno dato cinque dei loro consigli finanziari preferiti per le donne millenarie come te e me:
Stefanie O'Connell, "Millennium Money Expert" e "Blogger"
Fonte: @stefanieoconnell
1.яSai sempre dove ti trovi.
Non puoi prendere decisioni informate su cosa fare con i tuoi soldi finché non sai dove sei in realtà stare finanziariamente. Non intendo solo le tue entrate, intendo la tua piena immagine finanziaria - o il tuo patrimonio netto. Inizia facendo un elenco di tutto ciò che possiedi in termini finanziari, controllando i saldi dei conti, i saldi dei conti di risparmio, i saldi dei conti degli investimenti e il valore corrente delle attività significative come i tuoi account di casa, auto o pensionamento. Quindi fai un altro elenco di tutto ciò che devi - saldi dei prestiti agli studenti, saldi di carte di credito, debito medico, ecc.
Infine, sottrai la somma attuale di tutto ciò che devi dal valore corrente di tutto ciò che possiedi per calcolare il tuo patrimonio netto. Il tuo patrimonio netto è il tuo numero finanziario più importante, più importante del tuo debito, del tuo stipendio o di qualsiasi altra cosa. Perché diversamente dalle tue risorse, non possiedi le tue entrate. Hai solo la parte del tuo reddito che conservi, quindi il reddito da solo non è sufficiente a fornire un quadro chiaro della tua salute finanziaria. Per ottenere un quadro più olistico e accurato della tua salute finanziaria, il patrimonio netto è l'ultimo riferimento numerico. Mentre lavori attraverso il processo di calcolo del tuo patrimonio netto, sappi che va bene trovare nella tua vita finanziaria cose che non ti piacciono. Speriamo che questo esercizio ti ispiri a cambiarli. Ma non puoi cambiare nulla se non lo affronti prima, ed è per questo che calcolare il tuo patrimonio netto è un primo passo essenziale.
2. Scopri dove stanno andando i tuoi soldi
Mentre il tuo patrimonio netto è il punto di riferimento definitivo per misurare la tua salute finanziaria, padroneggiare gli afflussi e le uscite giornaliere dei tuoi soldi è essenziale per consentire a quel benchmark di crescere. Quindi dedica un po 'di tempo a scrivere e rivedere ciò che spendi, oppure a scaricare un'app che monitora i flussi finanziari in entrata e in uscita giornalieri per te.
Rivedendo le tue spese e vedendo i numeri disposti di fronte a te, ti costringi ad ottenere REALI su dove stanno andando i tuoi soldi e ad affrontare le tue cattive abitudini di denaro. I tipi di abitudini che perpetuano i cicli di stress finanziario - come lo stipendio vivente per lo stipendio, lottando per costruire risparmi e scavare più in profondità nel debito. Tipi di abitudini che mantengono la tua rete stagnante o, peggio, in una spirale discendente. È molto più facile apportare modifiche e riallineare la spesa con i tuoi obiettivi quando puoi identificare esattamente cosa ti impedisce di raggiungerli. Ed è molto più facile rimanere responsabili di quelle priorità quando monitorare i flussi finanziari in entrata e in uscita è una pratica quotidiana.
3. Vai per grandi vittorie.
La maggior parte di noi si impantana così tanto nelle minuzie del denaro - come i coupon di budgeting e di ritaglio - che ci manca il grande quadro, le mosse di denaro veramente trasformative che hanno il potere di cambiare le nostre vite. Invece di sottolineare più di 5 $ lattes, considera come puoi tagliare le tue maggiori spese, come tagliare il costo della tua casa a metà ottenendo un compagno di stanza. O risparmiando migliaia di dollari sui prestiti, rifinendo il debito a un tasso inferiore. Questi tipi di grandi strategie vincenti libereranno molto spazio nel tuo budget.
4. Non aspettare che qualcuno o qualcosa inizi a prendere in carico la tua vita finanziaria.
C'è una tendenza per tutti, ma soprattutto per le donne, cadere nella trappola di ritardare i risparmi per obiettivi importanti come l'acquisto di una casa, fino a quando altre circostanze di vita (come incontrare il partner perfetto), si innestino. Non lasciare che circostanze e circostanze di vita imprevedibili ostacolino le tue priorità personali. Qualunque siano i tuoi obiettivi, inizia a pianificare adesso per quanto hai bisogno di raggiungerli da solo. Se incontri il partner perfetto o il lavoro perfetto, o qualsiasi altra cosa sia, sarai già molto più pronto a raggiungere il tuo obiettivo quando queste cose andranno a posto.
5. Richiedi più soldi.
Qualunque siano i tuoi obiettivi finanziari, più soldi fai, più facile sarà raggiungerli. Mentre puoi sempre cercare nuovi modi per ridurre, rottamare e salvare, alla fine, finirai per esaurire le cose da tagliare. La tua capacità di guadagnare di più, tuttavia, è illimitata. Quindi non aver paura di chiedere di più.
Stili di LaTisha, Esperto dei soldi millenario
1. Cerca modi per aumentare le tue entrate.
Cerca modi per aumentare le tue entrate nella tua situazione attuale. Se lavori a tempo pieno, esamina ciò che è necessario per ottenere una promozione o un aumento di stipendio. Prima della revisione annuale, chiedi quali azioni puoi intraprendere per essere considerato per un aumento di stipendio; o condividi il tuo desiderio per una promozione. Quindi, una volta che è il momento della tua revisione annuale, invece di essere reattivo, puoi affrontare la conversazione in modo proattivo con la prova di come sei arrivato all'occasione.
2. Guarda in un concerto laterale.
Portare entrate aggiuntive con un concerto laterale. Hai un'abilità unica che probabilmente non stai utilizzando. Se inizi a offrire questa abilità ai clienti, nel giro di 30 giorni, potresti ottenere un reddito collaterale sano. Per fare ciò, valuta il tuo attuale set di abilità. Cosa sei veramente bravo a Cosa ti piace fare E infine, è quell'abilità qualcosa che gli altri vengono pagati Quando trovi l'intersezione di queste tre cose, saprai che hai trovato il tuo prossimo flusso di entrate.
3. Nascondi i tuoi soldi.
Nascondi i tuoi soldi da te. Potrebbe essere tentato di spendere quel reddito extra non appena arriverà, ma se hai un obiettivo più grande, allora è importante rimanere in pista. Depositare immediatamente le entrate extra in un conto di risparmio separato. Quindi, accedi al tuo conto bancario online e scegli la funzione Nascondi. Continuerai a crescere il tuo reddito extra, ma non sarai tentato di spenderlo quando non puoi vedere l'importo totale.
4. Regalati un rilancio immediato.
Questo suggerimento richiede l'aiuto di un professionista fiscale. Potresti pagare troppo in tasse. Se ricevi un rimborso delle tasse di grandi dimensioni ogni anno, hai sostanzialmente dato al governo un prestito senza interessi. Invece, regola la ritenuta in modo da portare a casa di più nella busta paga ordinaria. Quindi, al momento dell'imposta, se il professionista delle imposte ti ha consigliato correttamente per la tua situazione personale, dovresti o dover ricevere un rimborso compreso tra $ 100 e $ 200.
5. Investire in te stesso.
L'investimento nel mercato azionario è in genere consigliato, ma a meno che tu non abbia il tempo e l'energia per scegliere le azioni, probabilmente stai meglio scegliendo i fondi indicizzati e depositando denaro su base regolare. Nel frattempo, potresti aumentare immediatamente il tuo patrimonio netto investendo in te stesso. Scopri una nuova abilità in modo da poter freelance o ottenere quella certificazione che garantisce un aumento immediato delle retribuzioni. Alla fine della giornata, sei il tuo miglior investimento.
Sophia Bera, "Financial Planner"
1. Inizia a risparmiare per la pensione con il tuo primo lavoro e non perdere la partita della tua compagnia!
Se stai pagando lo stipendio per stipendio, può essere davvero difficile vedere oltre solo pochi mesi, ma il risparmio per la tua pensione è ilmigliore cosa puoi fare per il tuo futuro sé. Iniziare a risparmiare fin da quando hai qualche anno in più di interesse composto, che potrebbe non sembrare molto ora, ma in quarant'anni farà la differenza. Inoltre, se la tua azienda ha un programma di abbandono della pensione, fallo. Qualche dollaro in meno ora significa letteralmente soldi gratuiti dalla tua compagnia in seguito.
2. Esci e rimani fuori dal debito della carta di credito
Il debito è il peggiore. Fa male il tuo punteggio di credito e aumenta la tua ansia, una vera situazione di perdere-perdere. Pagare le tue carte di credito in tempo dovrebbe essere una priorità numero uno in modo da non dover mai affrontare i tassi di interesse e portare quel colpo al tuo punteggio di credito. Inoltre, più sei disposto a pagare le tue carte di credito, più è probabile che ridurranno la tua quota annuale se darai loro una chiamata e dimostrerai quanto sei bravo / affidabile / a-tempo-pagatore che paghi.
3.я Impostare almeno un mese di risparmio di emergenza.я
Per quanto vorrei che la mia vita seguisse la sceneggiatura che ho scritto per questo, ho davvero un controllo molto limitato su ciò che accade giorno per giorno. Gli incidenti accadono. Emergono. Potrebbe essere necessario aggiustare il riscaldamento a gennaio, o acquistare un biglietto aereo per un'emergenza familiare, o pagare per le riparazioni del motore scoperte durante l'ispezione. Dovresti avere almeno un mese di stipendio risparmiato nel tuo fondo di emergenza in ogni momento. Anche se sono solo $ 20 dollari a settimana, fai in modo che il tuo futuro abbia bisogno di una priorità di risparmio. Il tuo sé estremamente ansioso futuro in modalità di crisi ti ringrazierà.
4.яMassimizza i vantaggi della tua azienda.
Molte aziende offrono molte opzioni di benefit, dall'assistenza sanitaria di base all'assicurazione sulla vita, ai rimborsi delle tasse scolastiche, ai programmi di benessere e alla formazione continua. Dai un'occhiata lunga - con un altro dipendente o un pianificatore finanziario, se sei incline a perdersi in un gergo come lo sono io - a ciò che offre la tua azienda e confronta quelle offerte con i tuoi obiettivi. Oltre a prendere decisioni sagge per la tua assistenza sanitaria, puoi anche massimizzare i tuoi obiettivi di formazione futuri, ridurre le spese di pendolarismo e persino ricevere ricompense finanziarie per mantenerti in buona salute in alcuni casi. Sfruttare appieno ciò che la tua azienda ti offre e lottare per i benefici che ti saranno più vantaggiosi (come il congedo di maternità retribuito, se è qualcosa che vedi nel tuo futuro).
5. Assumi una CFP per aiutarti una volta che hai costruito la sicurezza finanziaria.
Il mio acume finanziario è approssimativamente zero. So che con le giuste strategie, posso ottenere i miei risparmi per iniziare a lavorare per me prendendo alcuni rischi di investimento - ma non ho idea di quali siano queste strategie. Questo è il motivo per cui lavorare con un pianificatore finanziario certificato (CFP) è una grande idea; il loro compito è quello di assicurarti di rimanere finanziariamente sicuro, lavorando al contempo i tuoi soldi per ottenere i migliori ritorni sui tuoi investimenti. Quando ti senti in un comodo luogo finanziario, sederti con un CFP sarà un'ottima scelta.
Melisa Boutin, Istruttrice di certificazione finanziaria certificata e allenatore di soldi
1. Crea una visione per la tua vita.яя
Creare una visione per la tua vita e il tuo denaro è un passo essenziale che ogni donna millenaria dovrebbe intraprendere. Essere chiari su ciò che è più importante per te nella tua vita rende molto più facile creare obiettivi di soldi specifici per rendere la visione della tua vita una realtà. Ad esempio, se viaggiare spesso è importante per te, preparare i tuoi pasti a casa diventa meno complicato in quanto è il trade off che farai volentieri per mantenere il tuo conto di vacanza completamente finanziato.
2. Inizia a risparmiare per la pensione.яя
Inizia a risparmiare per la pensione il prima possibile e sfrutta le opzioni per aumentare automaticamente i tuoi contributi. In questo modo, pagando te stesso per primo e vivendo con meno di quello che guadagni si integra, mentre risparmi per il tuo futuro sé.
3. Assegna la priorità al pagamento del debito come parte del tuo piano di denaro.
Le donne millenarie sono più profonde del debito degli studenti rispetto agli uomini e in genere hanno un rapporto debito / reddito più elevato. Quando si affronta una montagna con un debito, è importante costruire un piano di pagamento del debito nel proprio budget mensile. Ciò ti aiuterà a evitare di spendere più di quanto guadagni, riducendo costantemente il tuo debito in sospeso.
4. La lettura è conoscenza.
Aumenta le tue conoscenze finanziarie personali con i libri, come il mio preferito, Tutto il tuo valore: il piano di gestione del denaro a vita, blog e podcast sui soldi per aiutarti a capire le migliori abitudini finanziarie per coltivare e acquisire l'alfabetizzazione di cui hai bisogno per affrontare con successo le sfide finanziarie fuori misura che potrebbero capitare.
5. Guadagna di più in interesse.
Pagare di più in interessi di quanto guadagni è una ricetta per un valore netto negativo sostenuto. Per evitare ciò, le donne millenarie devono guadagnare più interessi di quanto paghino nel ponderare le decisioni finanziarie.
Jamila Souffrant, яBlogger, Podcaster e Money Expert
Fonte: @journeytolaunch
1. Investire ora.
Investire ora, anche se i suoi $ 25 o $ 50 al mese, il potere di capitalizzare l'interesse è dalla tua parte. Investire prima nella vita può aumentare esponenzialmente i tuoi guadagni.
2. Contribuisci il più possibile a conti correnti pensionistici
Se hai accesso a un 401k attraverso il tuo lavoro, investi il massimo che puoi ora. Non solo risparmi ora le tasse mettendo i soldi via prima che il governo arrivi, ma i tuoi soldi crescono esponenzialmente accumulandosi anno dopo anno. Quanto prima inizi a investire, tanto meglio e meno probabilmente perderai il denaro prelevato dall'assegno. Come minimo, contribuisci alla partita della compagnia se è a tua disposizione.
3. Trova un lato hustle.я
Qual è la tua passione Riesci a trovare un modo per far soldi? Avvia un'impresa, lavora sodo per sviluppare le tue competenze, lavora fino a tardi. Andare all in ora e trovare tanti modi per aumentare il vostro reddito attraverso un trambusto lato basso costo e divertente.
4. Stai lontano dal debito dei consumatori e mantieni le tue spese basse
Inizia a pagare o fare un piano per estinguere il debito il più presto possibile. Non cadere nella trappola di comprare cose per farti sentire meglio e impressionare le persone con cose materiali. Il debito e le spese elevate sono ciò che mantiene la maggior parte delle persone che lavorano in posti di lavoro che odiano, sentendosi intrappolati in vite che non sopportano. Pratica vivendo una vita di semplicità. Non hai bisogno di vivere di fagioli e riso, ma non hai nemmeno bisogno di andare nei ristoranti più cari per avere un buon pasto.
5. Usa un budget.
Il modo migliore per raggiungere i tuoi obiettivi di soldi e ottimizzare il tuo flusso di cassa è utilizzare un budget. Non sarai in grado di avere un'idea completa di quanto stai spendendo e di come puoi risparmiare di più se non sai dove stanno andando i tuoi soldi. Un budget dà a ogni singolo dollaro un lavoro. Non deve sembrare restrittivo, piuttosto usa un budget per permetterti di spendere liberamente entro gli importi assegnati che hai impostato senza sentirti in colpa.
The Budgetnista, яFinancial Expert, Blogger e Author
1. Automatizzare
Togliendo l'elemento umano imperfetto, ovvero tu, è più probabile che tu rispetti il tuo budget. Ho automatizzato TUTTO; pagamenti, cambiali, risparmio, investimenti, persino donazioni in beneficenza.
2. Dare e ottenere un assegno.
Scommetto che non avresti mai pensato di averne uno di nuovo. Dopo aver creato il tuo budget, decidi quali articoli puoi pagare in contanti ogni mese e aggiungi gli importi, quindi dividi il totale per quattro. Ecco quanto è il tuo nuovo assegno settimanale. Se prendi assegni in contanti settimanali, ti aiuterà a frenare le tue spese. Inoltre, concediti un assegno CASH quando acquisti e lascia le carte a casa. In questo modo quando il denaro è finito, anche tu.
3. Semplice e presto
Non procrastinare e rendere le cose più complicate del necessario. Avviare ora. Annota ciò che spendi ogni mese. Quindi sottrai ciò che spendi da ciò che fai. Usa i tuoi estratti conto per aiutarti. Questo è il tuo budget di base. È solo così semplice!
4. Imposta un obiettivo
Questo ti aiuterà a raggiungere la tua destinazione. Proprio come non ha senso salire su un aereo senza sapere dove stai andando, non ha senso creare un budget senza un obiettivo in mente.
5. Lascia andare
Niente più sensi di colpa. Smettila di essere così duro con te stesso! Abbiamo fatto tutti degli errori. Passaci sopra, vai avanti e avanti.