I tuoi 20 significano l'inizio di molti grandi passi nella tua vita: laurearti in un college, iniziare una carriera a lungo termine e, forse, decidere dove vuoi vivere o chi vuoi sposare. Ma una cosa che viene spesso trascurata è il risparmio per la pensione.
Potresti aver sentito questo consiglio: яTrova nei tuoi 20 anni, costruisci i tuoi anni '30 e rilassati nei tuoi anni '40. Tuttavia, con il modo in cui l'economia e la sicurezza sociale è attualmente, se aspetti fino a che i tuoi 30 anni non ti costruiscano, potresti ritrovarti molto indietro dopo essere andato in pensione. La buona notizia è che se stai leggendo questo, non è troppo tardi! ЯLe seguenti sono nove modi per iniziare a risparmiare per la pensione nei tuoi 20:
1. Stabilire un budget.
Come dice il proverbio, se non sai dove stai andando, allora qualsiasi strada ti porterà lì. Questo è un semplice idioma che suggerisce che solo quelli che sono focalizzati sulla loro destinazione e intenzionalmente piano potranno arrivarci. Stabilire un budget ti metterà sulla giusta strada per il risparmio. Ti fornirà informazioni accurate, ad esempio quanto puoi risparmiare in questo momento esatto e quali modifiche devono essere apportate, se ce ne sono.
2. Pagati prima tu.
Questa inestimabile saggezza è stata introdotta per la prima volta nel libro classico L'uomo più ricco di Babilonia di George S. Clason e dice semplicemente che ogni volta che entrate in entrata, dovresti mettere da parte una certa percentuale per te stesso. Questo deve essere applicato anche al pensionamento, e inizia con il vantaggio del datore di lavoro sponsorizzato 401 (k) o l'apertura di un IRA (Conto individuale pensione) e la creazione di contributi automatici. In questo modo, il risparmio per la pensione diventa un'abitudine e automatico.
3. Controlla la tua spesa.
So che questa non è scienza missilistica, e in nessun modo sto cercando di insultare la tua intelligenza, ma meno spendi, più avrai per i risparmi. La spesa di controllo non riguarda solo il risparmio; si tratta anche di investire i soldi con saggezza. Quando lavori duramente per i tuoi soldi, è immediatamente gratificante per spenderli.
Controllando le spese ora vi permetterà di creare il vostro futuro gruzzolo. Inoltre, per essere chiari, controllare la spesa non significa che non puoi goderti i tuoi soldi duramente guadagnati; significa solo che lo fai intenzionalmente.
4. Capire come funziona l'interesse composto.
Il modo più semplice con cui i tuoi soldi possono crescere è guadagnare interessi sul tuo capitale (o sull'importo originale investito) o denaro depositato. Quando decidi di lasciare l'interesse e il capitale sul tuo conto, inizi a guadagnare interessi composti (interessi su interessi e capitale).
La magia in questo concetto è che quanto prima inizi, più soldi avrai quando andrai in pensione. Supponiamo che tu decida di contribuire $ 5.000 all'anno a partire dai 30 anni, guadagnando un modesto tasso di rendimento del 4%. Se hai deciso di andare in pensione all'età di 65 anni, avresti accumulato un sano $ 402,722,01 nel tuo account per la pensione. Non male, giusto
Bene, se avessi iniziato 10 anni prima, il tuo account di pensionamento sarebbe stato più sano $ 658,558,72. Questo è quasi $ 300.000 in più solo per iniziare in anticipo. Questo è il potere dell'interesse composto!
5. Esci dal debito.
Simile al precedente concetto di controllo della spesa, uscire dal debito fornirà anche più denaro da salvare per la pensione. I soldi che stai pagando la tua banca in interessi sul tuo debito o sui prestiti sono soldi che potrebbero andare nel tuo conto 401 (k) o pensionamento. Stai perdendo l'importo che stai pagando in interessi, ma anche la somma di denaro che potresti avere state facendo se quel denaro fosse stato investito.
Certo, non tutto il debito è stato creato uguale. Se si hanno prestiti per studenti o un'ipoteca, questi elementi sono considerati debito buono. Tuttavia, se si ha un debito con carta di credito ad alto interesse, è necessario liberarsene il prima possibile.
6. Approfitta di denaro e benefici gratuiti.
Non molto tempo fa, un datore di lavoro che corrispondeva al tuo contributo 401 (k) era standard. Poi è avvenuta la Grande recessione del 2008 e molte aziende hanno tolto questo privilegio. Ma molti altri utenti offrono questa opzione come opzione, quindi assicuratevi di chiedere! ЯAccertati di approfittarne, dato che è praticamente denaro gratuito. Il manuale del dipendente può inoltre illustrare ulteriori vantaggi che potrebbero essere vantaggiosi per la pensione.
Se il tuo datore di lavoro offre un conto di risparmio sanitario o dipendente, e / o risparmi flessibili, questi possono aiutarti a risparmiare sulle spese che potresti avere, a loro volta lasciandoti più soldi per risparmiare riducendo il reddito imponibile.
7. Aprire un conto pensionistico auto-diretto.
Permette di aprire un conto pensionistico auto-diretto tu investire nel tuo account di pensionamento. Ma fai la tua ricerca su cosa investire e sappi che la maggior parte dei conti autodiretti ha opzioni di fondi comuni che ti consentono di mitigare il rischio investendo in più azioni. Inoltre, sappi che esiste un certo rischio (e ricompensa!) Con un account diretto dall'utente.
8. Sii aggressivo.
In questo momento hai molti anni di guadagno in potenza. E, presumibilmente, il tuo reddito aumenterà solo col tempo. Nei tuoi anni 20, puoi scegliere di adottare un approccio aggressivo con i veicoli di investimento che stai utilizzando per far crescere il tuo conto pensionistico. In questo momento hai tutto da guadagnare! Я
9. Apri un account roth.
Tradizionalmente, 401 (k) s e IRA sono deducibili dalle tasse, il che significa che qualsiasi somma contribuisca ridurrebbe la responsabilità fiscale. Il vantaggio I tuoi soldi aumentano le imposte differite e l'unica volta che si pagano le tasse è quando si ritira.Insomma, il Roth IRAя ti consente di prelevare denaro esentasse. Questa è una grande opzione perché prima inizi a risparmiare, più accumulerai tramite rendimenti composti, solo aiutando il tuo pensionamento a crescere.
Questo post è stato originariamente pubblicato il 23 aprile 2016.