Ok, quindi sei venuto a patti con il debito che hai, e hai qualche soldo in più nel tuo flusso di cassa da destinare ai pagamenti extra del debito. Ora la domanda diventa: quale strategia di riduzione del debito è effettivamente migliore Ci sono alcune strategie di riduzione del debito che puoi seguire, ma i metodi Snowball e Avalanche sono i più popolari.
Il metodo Snowball:
Questo è ciò che predica il guru della finanza personale e della riduzione del debito, Dave Ramsey. Con questa strategia, si inizia pagando il minimo su tutti i debiti e si allocano ulteriori pagamenti del debito verso il debito con il saldo più basso. Questo approccio consente una gratificazione immediata e ti motiva a continuare a pagare i tuoi debiti. Ma poiché il debito con il saldo più basso non è necessariamente quello con il tasso di interesse più basso, potresti non risparmiare così tanto interesse nel tempo in questo modo. Tuttavia, poiché un sacco di successo finanziario deriva dal tuo comportamento, questo metodo produce alcune vittorie veloci, che possono aiutarti a rimanere motivato nel lungo periodo. Inoltre, poiché le carte con i saldi più bassi vengono eliminati per primi, questo metodo ti consente di concentrare tutti i tuoi soldi extra sui conti più grandi.
Il metodo valanghe:
Qui, si assegna qualsiasi debito aggiuntivo al debito con il tasso di interesse più alto (molto probabilmente una carta di credito), mentre si paga il minimo sul resto. Continui a scalpellare il debito più costoso finché non viene completamente ripagato. Quindi ti sposti al prossimo debito con il tasso d'interesse più alto e assegni a quest'ultimo eventuali pagamenti aggiuntivi. Matematicamente parlando, questa strategia ti fa risparmiare più denaro nel tempo, dal momento che paghi i debiti con interessi più elevati prima di quelli a interesse inferiore. Tuttavia, potrebbe non consentire l'immediata gratificazione del Metodo Snowball.
Quindi, che è meglio Beh, di solito incoraggio i clienti a seguire una combinazione di entrambi i metodi. Inizia pagando il debito con il saldo più basso, poi passa ai debiti con i tassi di interesse più alti e continua a seguire il Metodo Avalanche da quel momento in avanti.
Ecco un esempio:
Diciamo che hai una carta di credito con un saldo di $ 900 e un alto tasso di interesse del 23%, $ 5,000 su un prestito auto al 3,5% e $ 30.000 su prestiti agli studenti al 6%. Recentemente hai ricevuto un aumento di lavoro o di lavoro extra libero questo mese e hai denaro extra da utilizzare per effettuare ulteriori pagamenti del debito. Seguendo entrambi i metodi, è possibile notare che il primo pagamento della carta di credito è la decisione migliore in quanto ha il saldo più basso e il più alto tasso di interesse. Da lì, è possibile passare a pagamenti aggiuntivi verso il prestito studente, mentre si paga il minimo sul prestito auto.
E, naturalmente, è meglio lavorare con un consulente finanziario che può aiutarti a progettare una strategia che sia comoda ed efficiente per te.
Questo post è stato contribuito da Brittney Castro, CFP, fondatore e CEO di www.FinanciallyWiseWomen.com. Seguila su twitter @brittneycastro. Brittney Castro non è affiliato con TheEverygirl.com. Brittney A. Castro è un rappresentante registrato e titoli offerti tramite LPL Financial, Membro FINRA / SIPC. Licenza di assicurazione della California n. 0F33895. Le opinioni espresse in questo materiale sono solo a scopo informativo generale e non hanno lo scopo di fornire consigli o raccomandazioni specifici per ogni individuo.