Immaginare questo. Si entra nella pianificazione dell'obiettivo per ottenere il dentifricio e il lavaggio del viso. La prossima cosa che sai è che è passata un'ora e sei in fila, pronto a dare un'occhiata, in piedi accanto a un carretto pieno di pantaloni da yoga, calze a righe, alcuni DVD e un tiro colorato. Il cassiere lo suona. Questo sarà $ 142,72. Fai scorrere la tua carta, troppo scioccato per pensare a quello che è appena successo. Non è fino al momento di tornare a casa che il senso di colpa inizia. Sai che dovresti risparmiare quei soldi invece di spenderli.
Suona familiare
È probabile che, se sei come la maggior parte delle donne lavoratrici moderne, sai che devi risparmiare denaro per il futuro, eppure in qualche modo non ci sono più soldi alla fine del mese. Quindi, invece di picchiarti costantemente per non risparmiare ogni mese, impara questo approccio semplice e poi spendi denaro senza sensi di colpa: una soluzione vantaggiosa per tutti.
Il vecchio modo di gestire i soldi ogni mese era pagare le bollette, spendere i tuoi soldi per cose divertenti come uscire e fare shopping, e poi salvare tutto ciò che era rimasto.
Vecchio modo: salva ciò che rimane
Reddito netto (al netto delle entrate fiscali)
- Fatture
- Spendi soldi per cose divertenti
Salva ciò che è rimasto
Questo approccio non funziona mai a lungo termine. È troppo difficile risparmiare denaro alla fine del mese quando viviamo in un mondo di gratificazione immediata. Quindi smettila di renderlo così difficile. Basta spostare la tua mentalità e seguire il nuovo approccio alla gestione del denaro: la strategia Pay Yourself First. *
Nuovo modo: pagati prima
Reddito netto (al netto delle entrate fiscali)
- Fatture
- Risparmio PYF (cassa, pensione, obiettivo di viaggio)
Spendi soldi per cose divertenti (sensi di colpa!)
Automatizza i tuoi risparmi in modo che siano come un altro conto che devi pagare ogni mese. Dopo aver pagato le bollette e pagato prima te stesso, puoi spendere la restante somma di denaro su ciò che vuoi, senza sensi di colpa. Se vuoi andare a Target e spendere $ 150, vai a farlo. O forse vuoi comprare quella nuova borsa firmata che costa un sacco di soldi. Fallo. Potresti dover mangiare ramen noodles per il resto del mese, ma almeno ora sei una donna intelligente e finanziariamente saggia che sta salvando prima e spendendo per sempre. Certo, non puoi spendere più di quello che rimane ogni mese, altrimenti creerai debito e sappiamo che non va bene.
Quanto dovrei risparmiare
Una buona regola empirica è di risparmiare il 10-20% del tuo reddito netto verso i tuoi primi tre obiettivi finanziari per l'anno. Tuttavia, se è troppo per te, inizia in piccolo. Magari iniziare con il 3% e aumentare la percentuale dell'1% ogni sei mesi fino a raggiungere il livello desiderato del 10-20%.
Agire
Questo approccio pone le basi per il successo finanziario a lungo termine. Ti rende estremamente facile risparmiare denaro e non sentirti in colpa per aver speso ciò che è rimasto. Quindi ora è il tuo turno. Lavora per impostare la tua strategia di Pay Yourself First e iniziare a salvare in modo semplice. Imposta risparmi automatici verso almeno uno dei tuoi obiettivi finanziari oggi. Questo potrebbe essere semplice come mettere $ 50 al mese nel tuo conto di risparmio per costruire il tuo cuscino di cassa. Oppure potrebbe contribuire $ 100 al mese a te Roth IRA. Qualunque cosa sia, rendilo automatico. Sarai sorpreso di come non ti perderai nemmeno quei soldi una volta che verrà detratto automaticamente.
Ora vogliamo sentirti! Lascia un commento qui sotto e dicci i modi migliori che hai trovato per contribuire a risparmiare più soldi ogni mese. Non vediamo l'ora di leggere i tuoi commenti favolosi!
* Creato da David Bach, autore ed esperto finanziario.
Questo post è stato pubblicato da Brittney Castro, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER, fondatore e CEO di Financially Wise Women, una società di pianificazione finanziaria con sede a Los Angeles per le donne. È specializzata nel lavorare con donne impegnate professionali e imprenditoriali che sono appassionati di vita e vogliono ottenere chiarezza intorno ai loro soldi. La missione di Brittney è aiutare le donne a pianificare e creare la vita dei loro sogni, liberi dall'ansia per il denaro. Ha partecipato al Wall Street Journal, al New York Times, alla Financial Planning Magazine, agli Investment News e alla Registered Rep Magazine. Visitala su www.financiallywisewomen.com e seguila su Twitter @brittneycastro.
Brittney A. Castro è un rappresentante registrato e titoli offerti tramite LPL Financial, Membro FINRA / SIPC. Licenza di assicurazione della California n. 0F33895. Brittney Castro non è affiliato con TheEveryGirl.com.