So che il fatto di avere un debito studentesco non è unico: il 70 per cento dei laureati lascia la scuola con il debito. Anche avere sei cifre del debito dei prestiti agli studenti non è così raro, specialmente quando si tratta di debiti scolastici.
Quando stavo decidendo di assumere questo debito per poter tornare a scuola per il mio MBA, sapevo esattamente quanto avrei dovuto prendere in prestito. Prima di fare domanda per le scuole, ho calcolato quali sarebbero stati i miei pagamenti post-laurea. Mi sono sentito completamente informato sulla grande decisione finanziaria che stavo per assumere.
Secondo il mio foglio di calcolo e il piano di vita finanziaria, ero in una grande situazione, nonostante le sei cifre del debito. Sono andato a una scuola stellare e sono uscito con un lavoro ben pagato. Anche se il mio pagamento del prestito ha assorbito il 25% della mia paga da portare a casa, con alcuni aggiustamenti dello stile di vita potevo ancora cavarmela.
Pensavo di sapere tutto.
Quello che ho dimenticato di realizzare è che c'è un lato forte ed emotivo nel pagare il debito: cosa mi piacerebbe avere le mie opzioni di carriera limitate, come potrebbe influenzare la mia relazione, e come ci penserei quasi ogni volta che ho pagato per qualcosa.
È stata la mia prima vera lezione per adulti con i soldi, e ha completamente forgiato per il meglio il modo in cui penso e gestisco le decisioni finanziarie di oggi.
Ho ri-imparato il valore di ogni dollaro
Sembra abbastanza semplice, giusto Conoscere il valore di un dollaro è una lezione che i genitori insegnano ai loro bambini di otto anni, ma in qualche modo sono andato a scuola e ho subito dimenticato questa lezione di vita. Prima di iscrivermi al mio programma, avevo calcolato con precisione esattamente quanti soldi avrei avuto e quanto avrei pagato il mio prestito una volta laureato. Ma c'erano ancora troppi momenti in cui il denaro sembrava denaro monopolistico. Avevo già un debito di $ 120.000, quindi avrei speso qualcosa in più di $ 50 o $ 100 in più
Verso la fine del mio primo anno, ci fu un viaggio di due settimane sponsorizzato dalla scuola in Cina che sembrava tutti stava succedendo. Ero pronto per iscrivermi, nonostante il cartellino del prezzo di $ 4000. La FOMO era intensa e su un prestito di $ 120k, altri $ 4,000 sembravano quasi un errore di arrotondamento. Quasi.
Per fortuna, ho preso un minuto per fermarmi e capire quanto quel viaggio mi sarebbe costato davvero oltre il mio periodo di rimborso del prestito di 10 anni. Con il mio tasso di interesse del 7,9%, quel viaggio finirebbe per costare oltre $ 8.000! Questo viaggio valeva veramente $ 8.000 per me? Era addirittura del valore di $ 4000, o ero coinvolto nel non voler essere lasciato fuori
Vedendo quel numero riportato in prospettiva quanto ogni dollaro che ho speso avrebbe influenzato il pagamento del mio prestito. Ho saltato il viaggio senza rimpianti e ho avuto un ritrovato apprezzamento per quanto la mia spesa extra mi avrebbe portato a un indebitamento più profondo.
Fonte: @homeyohmy
Ho imparato che un buon debito può ancora tenerti in un brutto posto
Una volta sistemato nel ritmo di pagare il mio debito e andare al mio nuovo lavoro, il rimborso del prestito non mi sembrava davvero così orribile. È diventato un dato di fatto, come pagare l'affitto ogni mese. E tutti continuavano a riferirsi a questo come un debito buono, quindi perché preoccuparsi di ripagarlo
Quel sentimento ambivalente non durò a lungo. Mi sono sposato con mio marito senza debiti che voleva comprare una casa, viaggiare e approfittare di incredibili opportunità di vita come trasferirsi all'estero. Nello stesso periodo, la mia situazione lavorativa è cambiata e all'improvviso mi sono ritrovato in un ruolo molto instabile e sgradevole. Ogni giorno che passavo, mi rendevo conto che il mio debito era in realtà quello di tenermi in un posto molto brutto. Mi sentivo incatenato a questo alto pagamento mensile, bloccato in un lavoro che stava solo peggiorando e insicuro nel trattenere finanziariamente mio marito. L'ansia ha iniziato a tenermi sveglio la notte.
Mentre ero costantemente rassicurato sul fatto che i miei prestiti fossero debitori, ho imparato che questo debito mi avrebbe tenuto in un posto brutto, pieno di ansia se non avessi fatto qualcosa a riguardo. Una volta riconosciuto questo e messo da parte l'idea di questo debito, mi ha motivato a mettere in atto un piano per sbarazzartene il più rapidamente possibile.
Fonte: @oliviarink
Ho imparato il prezzo della mia procrastinazione (ed era costoso!)
Il giorno in cui mi sono laureato, ho iniziato a ricevere e-mail e lettere sul rifinanziamento dei miei prestiti. Avevo prestiti sia federali che privati con un tasso di interesse medio del 7,6% e il rifinanziamento ha abbassato il tasso al 5%. Mentre non tutti dovrebbero rifinanziare (specialmente le persone che beneficeranno di programmi governativi come il rimborso basato sul reddito e il perdono del prestito, o le persone che non hanno un lavoro), era chiaro che il rifinanziamento mi avrebbe risparmiato. Molti soldi.
Ma il processo di rifinanziamento si è rivelato complicato, dispendioso in termini di tempo e un po 'opprimente. Mi stavo muovendo, iniziando un nuovo lavoro, e avevo molto nel mio piatto. Mi piacerebbe andare in giro per il rifinanziamento alla fine.
Ho rinviato il rifinanziamento per 18 mesi prima di aver finalmente fatto domanda. Dopo aver impiegato 30 minuti per completare l'applicazione e alcuni giorni per vedere se sono stato approvato, il mio pagamento del prestito è diminuito di $ 180 / mese. Durante i 18 mesi che ho procrastinato, ho speso $ 3,240 per interessi che non avrei dovuto pagare se avessi rifinanziato immediatamente.
Vedendo che il costo della mia procrastinazione era equivalente al prezzo di una vacanza favolosa da qualche parte, mi ha fatto smettere di trascinare i miei piedi su altri articoli finanziari della lista delle cose da fare, come contribuire alla pensione.
Ho imparato a renderlo meno doloroso
Siamo onesti: non c'è niente di divertente o eccitante nel tirarti fuori da un debito profondo. Non posso fingere di aver apprezzato il processo. Pagare di più al mio rimborso del prestito che il mio affitto ogni mese era completamente deprimente. Non importa quanto ho provato, non potrei essere positivo o contento del mio debito.
Dopo alcuni mesi di essere davvero amareggiato per il debito, ho deciso che potevo rimanere infelice o che avrei potuto capire come rendere più tollerabile il processo di rimborso. Ho cercato di ricordare a me stesso di essere più positivo, ma quella positività svanirebbe rapidamente una volta che mi sono reso conto che c'era qualcosa che non potevo fare o comprare a causa del mio prestito.
Passeggiando per Target un giorno, ho finalmente capito come rendere il pagamento del mio prestito sentire un po 'più come un gioco piuttosto che un obbligo frustrante. Ero entrato nel negozio durante la mia pausa pranzo per raccogliere qualcosa di piccolo, e stavo camminando verso il registro con alcuni acquisti di impulso (come si fa). Ho guardato i $ 30 in più che stavo per spendere per cose di cui non avevo veramente bisogno e ho deciso che la cosa responsabile da fare sarebbe stata di rimettere gli oggetti extra, cosa che ho fatto a malincuore.
Mentre mi mettevo in fila dandomi una pacca sulla spalla per fare la cosa responsabile, mi resi conto che sarebbe stato ancora meglio se avessi messo i soldi direttamente sul mio prestito. Ho effettuato l'accesso al mio account di prestito studenti dal mio telefono e ho effettuato un rapido pagamento di $ 30. Era un pagamento aggiuntivo così piccolo, ma sinceramente ne ero così entusiasta.
Questo è diventato un gioco che ho continuato attraverso l'intero processo di rimborso: potevo spendere soldi per qualcosa o potrei immediatamente metterlo in prestito. Dovrei prendere quel succo verde o dovrei mettere $ 6 per il mio prestito? Dovrei impacchettare alcuni avanzi per portare a lavoro per il pranzo e mettere altri $ 10 per il mio prestito
Non ho sempre scelto di rinunciare a pranzo, ma ogni volta che ho preso la decisione di non spendere soldi, farei un prestito immediato per tale importo. Vedere tutti i piccoli pagamenti accumulati nel corso del mese ha incoraggiato a continuare.
Fonte: @flipajackson
Ho imparato a negoziare
Anche se ho frequentato una classe di negoziazione nella business school, sono stato terribile nel negoziare. Pensare di chiedere a qualcuno per soldi mi ha fatto diventare barbabietola rossa e diventare nausea. l'ho odiato.
Mentre stavo rimborsando il mio prestito, c'erano due casi in cui ho avuto l'opportunità di negoziare. In un caso, avevo ricevuto un'offerta di lavoro troppo bassa. In un altro, ero sottopagato. Poiché odiavo negoziare così tanto, probabilmente avrei ignorato entrambe queste situazioni se non fosse stato per il mio enorme debito. Ma sapevo che negoziare per una paga equa mi avrebbe permesso di investire ancora di più i miei prestiti.
Ho letto tutti i libri di negoziazione che potevo e ho chiesto consiglio agli amici. Mentre questi due negoziati erano tutt'altro che perfetti (ero ancora rosso, agitato e nauseabondo), in entrambe le situazioni ho finito per essere pagato di più. Con questo denaro extra, sono stato in grado di pagare il 20% del mio saldo iniziale del prestito.
Ora che ho imparato questa abilità e so che non è difficile, non ho mai esitato a negoziare nulla: contratti con i clienti, il mio affitto e persino la mia bolletta internet.
Fonte: @tourdelust
Ho imparato che posso gestire più di quanto pensassi
Questo non è stato qualcosa che ho capito fino a poco tempo fa, ma avendo affrontato un debito così grande mi sento come se potessi affrontare qualsiasi problema finanziario che mi capita. Solo pochi anni fa ho avuto un valore netto negativo. Avevo un prestito a sei cifre che mi sembrava di non poter mai pagare. Mi sentivo orribile per la mia situazione finanziaria e rimango sveglio qualche notte preoccupato di come mi sarei mai scavato da questo buco.
Ora che sono dall'altra parte di quella situazione, non solo mi sento sollevato che sia sparito, ma anche fiducioso nella mia capacità di gestire qualsiasi problema di denaro che mi capita. Posso risparmiare, posso guadagnare di più e posso uscire da una situazione difficile.
Questo non vuol dire che finirò per indebitarmi volontariamente. Ma se mi trovo di nuovo in una situazione di soldi difficili, mi sento molto più fiducioso nella mia capacità di gestire gli alti e bassi che mi capita.
Se ti ritrovi a guadare il debito del prestito studentesco e frustrato dai tuoi progressi, posso dirti che dall'altra parte di quel debito c'è la sicurezza di poter gestire qualsiasi cosa.
C'è qualcosa di sorprendente che hai imparato dal pagare il debito del tuo prestito studentesco
Questo articolo è stato originariamente pubblicato il 27 febbraio 1998.