Probabilmente sai che il credito è un modo per valutare la tua affidabilità come mutuatario, utilizzando un rapporto di credito (documentazione dei tuoi precedenti prestiti e conti) e un punteggio di credito (un numero di tre cifre che rappresenta la tua storia a colpo d'occhio).
Ma ecco una curva per te: cosa sai attività commerciale credito
Indipendentemente dal fatto che tu sia un imprenditore o semplicemente sogni di uscire per conto tuo un giorno, continua a leggere per scoprire come il credito aziendale differisce dal credito personale, perché è così importante e come stabilirlo per la tua azienda.
Perché credito aziendale
Fondamentalmente, il credito aziendale è simile al credito personale: rappresenta la capacità della tua azienda di prendere in prestito denaro dai prestatori autorizzati, in base alle sue azioni passate.
Il credito personale, utilizzato per valutare tutto, dalla tua disponibilità per un'altra carta di credito al tasso di interesse del tuo mutuo, è collegato alle tue informazioni personali: tutti gli account contributivi sono conservati a tuo nome e con il tuo numero di previdenza sociale. Il credito aziendale, tuttavia, è collegato all'entità aziendale con un codice fiscale separato. Una volta stabilito il credito aziendale, un cambiamento nella cronologia del credito personale, come un pignoramento o pagamenti in ritardo, non influirà sul credito aziendale (e viceversa).
Il credito aziendale, come il credito personale, è qualcosa da costruire prima di averne bisogno. Naturalmente, se stai pensando di avviare un'impresa, è importante avere un risparmio di emergenza, ma c'è sempre la possibilità che qualcosa non vada secondo i piani. Ad un certo punto, la tua azienda potrebbe aver bisogno di accedere al credito per coprire i costi imprevisti (pensa a un improvviso aumento dell'affitto o a problemi di flusso di cassa), quindi non devi aspettare fino a quando non sei rientrato in un angolo per applicare.
Un errore comune che fanno molti imprenditori è il finanziamento delle loro spese aziendali attraverso linee di credito personali o carte di credito personali, che in alcuni casi li rende finanziariamente responsabili per le azioni dell'entità commerciale. Ad esempio, il proprietario di una panetteria che utilizza i propri fondi per acquistare forniture e pagare l'affitto potrebbe essere personalmente responsabile quando non ha pagato in tre mesi ei creditori vengono a bussare.
Inoltre, come proprietario di un'azienda, molto probabilmente richiedi prestiti per i tuoi account personali e aziendali, ognuno dei quali richiede a un istituto di credito di chiedere a un'agenzia di credito informazioni sulla tua storia. Ciò significa che riceverai più richieste di chi non possiede un'attività commerciale e dal momento che ogni richiesta dama il tuo punteggio, è importante distribuirli su due file diversi per ridurne l'impatto. Come bonus aggiuntivo, stabilire presto il credito aziendale potrebbe significare che riceverai migliori tassi di interesse sui prestiti quando è il momento di applicare, dal momento che hai avuto il tempo di costruire una solida storia di credito aziendale.
Come iniziare
Il primo passo per stabilire questo credito indipendente è quello di assicurarsi che il tuo business è un business, legalmente. Se non hai archiviato i documenti che rendono la tua azienda ufficiale agli occhi della banca e della I.R.S., dovrai farlo prima di ogni altra cosa. Per ulteriori informazioni su come procedere, visitare il sito Web della Small Business Association.
Successivamente, avrai bisogno di un indirizzo postale, telefono e nome aziendale distinto, oltre a un numero di codice fiscale dall'I.S.S. Separato dal numero di previdenza sociale, questo numero è noto come numero di identificazione fiscale federale (FIN) o numero di identificazione del datore di lavoro (EIN). Puoi fare domanda per il tuo EIN direttamente tramite la I.R.S. sito Web, che è un servizio gratuito che elaborerà la tua richiesta in pochi minuti. Una volta che hai fatto questo, puoi aprire un conto corrente e un conto di risparmio nella ragione sociale usando il numero EIN e depositare fondi.
L'ultimo passo è registrare la tua attività con almeno un'agenzia di segnalazione credito. Prima di passare attraverso il processo, assicurati di non avere già un profilo di credito contattando Dun & Bradstreet, che emette il numero di identificazione dell'azienda più utilizzato, chiamato numero D-U-N-S. Una volta che hai un numero D-U-N-S, D & B creerà quindi un file di credito per la tua attività. Si noti che mentre le agenzie di credito come Experian ed Equifax offrono anche servizi di credito aziendale, la Small Business Association (SBA) raccomanda principalmente il servizio gratuito di D & B. Fatto divertente: mentre l'apice di un punteggio di credito personale perfetto è di 850, il punteggio di credito aziendale è misurato da 0 a 100, con qualcosa di oltre 75 considerato eccellente.
3 modi per stabilire credito
Costruire un buon credito per la tua attività può essere complicato per una ragione sorprendente: la segnalazione di informazioni a D & B oa qualsiasi altro ufficio di credito è facoltativa e se i fornitori, i fornitori o i creditori con cui lavori scelgono di non riportare tali informazioni, non entreranno nel tuo file di credito.
Per continuare a costruire il tuo credito, potresti chiedere a uno dei tuoi creditori o partner se segnaleranno la tua storia di pagamento positiva agli uffici prima di fare affari. Se non lo segnalano, puoi registrare le attività rispettabili con cui hai lavorato sul sito D & B in quelli che vengono chiamati riferimenti commerciali. D & B raggiungerà questi riferimenti e verificherà la tua cronologia, che potrebbe avere un impatto positivo sul tuo credito.
Anche se non stai conducendo transazioni di creazione del credito nel tuo quotidiano (ad esempio, lavori da solo e solo con i clienti) puoi comunque utilizzare le seguenti tre opzioni per creare credito aziendale:
1. Carte di credito aziendali. Tenere le carte di credito espressamente per la tua attività e completamente separato dai tuoi account personali può aiutare a mantenere le spese in ordine quando è il momento di fare le tasse, così come aiutarti a resistere alla tentazione di utilizzare i fondi personali per la tua azienda. Inoltre, se la tua azienda emittente della carta di credito segnala la tua storia alle agenzie di credito, ha il potenziale per aumentare il tuo punteggio di credito aziendale. Per questo motivo, assicurati che la tua società di credito riporti agli uffici prima di firmare la linea tratteggiata. Quindi, mantieni attive le carte spostando le spese ricorrenti e fisse (ad esempio la bolletta Internet, ad esempio) sulla tua carta.
2. Prestiti aziendali. Un metodo popolare di credito aziendale è un prestito standard, emesso da una banca o dallo SBA. Simile a un prestito personale, è semplicemente una somma di denaro che ripaghi nel tempo, con interesse. I prestiti alle imprese possono essere utilizzati per qualsiasi cosa, dall'acquisto di beni immobili all'acquisto di attrezzature per pagare per l'inventario. Ancora una volta, prima di passare attraverso il processo di approvazione del prestito, potresti voler assicurarti che il tuo istituto di credito riporti la tua attività nei tuoi uffici di credito.
3. Linea di credito aziendale. Una volta che hai una carta di credito aziendale e un prestito, puoi considerare di richiedere una linea di credito dalla tua banca. Una linea di credito è quasi come un incrocio tra un prestito e una carta di credito: la tua banca accetta di prestarti una certa somma di denaro in base al tuo credito esistente, ma non richiede che tu ne prenda in prestito uno immediatamente, invece, tu può attingere a questa risorsa quando ne hai bisogno. L'importo mensile del pagamento varia in base alla quantità di credito utilizzata nel mese precedente e paghi solo gli interessi sul denaro che hai sottoscritto. Le linee di credito sono utilizzate principalmente per acquisti di grandi dimensioni che i business nascenti non sempre richiedono, ma più tipi di credito sono utilizzati per la tua azienda, meglio è.
Una volta aperte, le linee di credito dovrebbero iniziare a comparire nella cronologia dei crediti dopo 30-60 giorni e, si spera, molto prima che sia necessario.
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