Mi vergogno ad ammetterlo, ma quando mi sono fidanzato, una delle prime riflessioni dopo l'eccitazione è stata, Oh, dobbiamo davvero capire come gestiremo i soldi nel nostro matrimonio.
Non super romantico, lo so, ma avevo prestiti agli studenti, avevamo un matrimonio all'orizzonte e stavamo per trasferirci in una nuova città. Siamo entrambi persone molto indipendenti, dalla personalità saggia e finanziariamente, e non sapevo come navigare combinando i nostri soldi pur rimanendo indipendenti. Dato che il denaro è una fonte importante di tensione in un matrimonio, volevo affrontare rapidamente qualsiasi problema.
Ora che ci aspettiamo il nostro primo figlio in poche settimane, so che avremo ancora più ostacoli e discussioni in arrivo. Anche se abbiamo sviluppato le nostre strategie per gestirlo e avere sane discussioni sulle relazioni intorno al denaro, sono sempre curioso di vedere come le altre persone sviluppano forti abitudini con un partner in giro.
Ho contattato altri esperti finanziari, i cui consigli sono davvero rispettati, per ottenere il loro risultato e ascoltare le loro storie. Qui ci sono quattro disaccordi in denaro reale e come sono stati risolti.
Come possiamo ottenere sulla stessa pagina con i nostri obiettivi di soldi
Quando mio marito e io ci siamo sposati, è stata la seconda volta che ci siamo incontrati. Entrambi avevamo attraversato duri divorzi. In effetti, ne avevo attraversato uno in cui dovevo assumermi un sacco di debiti e rimanevo pochi beni. Entrando in un nuovo matrimonio in cui abbiamo avuto sia bagaglio fisico che letterale, abbiamo avuto molte discussioni su ciò che ogni persona stava spendendo senza aver prima effettuato il check-in. Non eravamo soci all'inizio, solo due persone che cercavano di gestire i soldi separatamente . Non è sempre bello quando sei stato sposato in precedenza, e stavamo lottando per trovare nuovi e migliori modi di comunicare intorno ai soldi e non avevamo un sistema monetario che funzionasse per entrambi.
Soluzione
Se fossimo partner nel matrimonio e con le nostre finanze, sapevamo di aver bisogno di stabilire dei limiti e fare le cose meglio questa volta. Inizialmente, abbiamo iniziato a creare insieme obiettivi annuali e annuali, che mettiamo nel frigo in modo da non perdere mai di vista la nostra direzione. Abbiamo anche creato ciò che chiamiamo amorevolmente non chiedere, non dire limite mensile. Questa è una quantità di denaro che possiamo spendere ogni mese senza dover effettuare il check-in con l'altra persona - nulla su questo e abbiamo una conversazione. Poi abbiamo creato un budget settimanale e preso una certa somma di denaro ogni settimana e lo abbiamo messo su una carta di credito congiunta. Ciò consente a noi di rintracciare dove ogni centesimo dei nostri soldi sta andando e ci rende responsabili di rimanere entro il nostro budget settimanale in modo da poter raggiungere i nostri obiettivi. Onestamente, non abbiamo un areare per lottare per i soldi dopo aver creato questo sistema, e ci sentiamo come se fossimo dei veri partner nella vita.
Shannah Compton Game, CFP, Millennial Money Expert, conduttore di Millennium Money Podcast
Come smettere di essere in disaccordo sulle nostre spese
Quando io e mio marito ci siamo sposati, eravamo entrambi 29. Avevamo entrambi gestito le nostre finanze separatamente, e mescolare due diversi stili finanziari era una sfida. Avevamo speso la nostra vita adulta fino ad ora a guadagnare e spendere i nostri soldi in modo indipendente, quindi non avevamo discussioni su come avremmo gestito la spesa una volta sposati. Non ci volle molto perché iniziassero i disaccordi sul denaro. Un tempo amavo le borse firmate e immaginavo di lavorare sodo, quindi perché non mi concedo che mio marito ama l'elettronica e spenderebbe facilmente per i gadget più recenti. Quando entrava in casa con un nuovo giocattolo o me ne andavo con una nuova borsetta, le cose si irrigidivano. Ci stavamo stancando di discutere, e non volevamo iniziare a nascondere gli acquisti gli uni dagli altri, il che avrebbe solo peggiorato le cose.
Soluzione
Dopo troppe discussioni, ci siamo resi conto che era giunto il momento di entrare nella stessa pagina con le nostre spese flessibili. Mentre non volevamo impostare regole che si limitassero l'un l'altra dall'acquisto di cose, volevamo aprire le linee di comunicazione. Abbiamo deciso di fissare un limite di spesa di $ 500. Se fossimo tentati di comprare qualcosa oltre tale importo, dovevamo chiamare e fare il check-in con l'altra persona. Per esempio, se stavo per prenotare un viaggio con alcuni amici che costavano più di $ 500, chiamerei mio marito per parlarne con lui. Parliamo di come questo potrebbe potenzialmente avere un impatto sui nostri obiettivi, come comprare una casa, e ci aiuterebbe entrambi a prendere decisioni più consapevoli sulla nostra spesa in coppia. Questo dialogo aperto ci ha costantemente aiutato a ricordare che siamo una squadra, che prendiamo decisioni e costruiamo insieme il nostro impero.
Bola Onada Sokunbi, esperto di denaro ed educatrice finanziaria, Clever Girl Finance
Quanto dovrei essere coinvolto nell'aiutare il mio futuro marito a ripagare il suo debito
Ho saputo che il mio fidanzato aveva debiti per prestiti agli studenti dall'inizio della nostra relazione, e siamo stati insieme più di sette anni. Ma inizialmente, ha resistito all'idea di fornire qualsiasi tipo di assistenza finanziaria dopo il matrimonio. Sentiva che era il suo debito e la sua responsabilità, e sentivo che una volta sposati siamo una squadra. Ho anche sacrificato l'idea di andare a una scuola di sogno per frequentare un college che mi permettesse di laurearmi senza debiti, quindi anche lui si è sentito in colpa per aver portato un debito in un matrimonio quando mi ero sacrificato per evitare di incorrere nel mio debito di prestito studentesco.
Soluzione
Ci sono volute molte conversazioni nel corso degli anni per permetterci di raggiungere un luogo in cui entrambi ci sentivamo a nostro agio. "Fortunatamente, abbiamo iniziato a parlare del problema anni prima ancora di esserci fidanzati, quindi quando abbiamo deciso di sposarci, non era nemmeno un problema! Alla fine, abbiamo raggiunto un compromesso interessante. Faremo delle finanze congiunte dopo esserci sposati, ma tecnicamente il mio reddito coprirà molti dei nostri costi giornalieri e grandi spese, mentre il suo stipendio andrà verso obiettivi di risparmio / investimento e poi pagamenti del debito. Tecnicamente, ha ancora la soddisfazione di gestirlo dal suo stipendio, ma sto aiutando a fornire il supporto per assicurarci di poter abbandonare i suoi prestiti agli studenti più velocemente di quanto avrebbe potuto pagandoli da solo.
Erin Lowry, autrice di Broke Millennial: smetti di rimproverare e prendi insieme la tua vita finanziaria
Come bilanciamo due carriere
Io e mio marito siamo sempre stati persone a reddito uguale, il che era molto importante per me. Qualche anno fa gli è stata offerta l'opportunità di fare un nuovo lavoro a Londra. Entrambi avevamo concordato in precedenza che vivere all'estero era una priorità per noi come esperienza di vita, ma quando è arrivato il momento di fare effettivamente la mossa per la sua carriera, è diventato un po 'complicato. A causa del mercato del lavoro a Londra, il suo nuovo salario sarebbe all'incirca il doppio di quello che stava facendo negli Stati Uniti, ma il mio stipendio sarebbe dimezzato. Come famiglia, ne faremmo di più, ma dopo anni di guadagno uguale, avrei fatto molto, molto meno. Può sembrare ridicolo, ma non sapevo come mettere da parte il mio orgoglio e non essere risentito per il suo nuovo stipendio. Ero davvero preoccupato di perdere sia la mia indipendenza finanziaria che l'orgoglio che ho assunto nel contribuire in modo significativo al nostro reddito familiare. Ottenere la mia carta di residente e vederla impressa con "dipendente" (sì, ero considerato suo dipendente per la mossa) era come versare il sale nella ferita.
Soluzione
Per combattere la sensazione di perdere l'indipendenza finanziaria, sapevo che avevo bisogno di tenere separati alcuni soldi. Ognuno di noi ha creato conti di controllo separati che sarebbero stati utilizzati per i propri soldi discrezionali di spesa - senza fare domande. Abbiamo depositato le nostre buste paga in un conto comune e abbiamo utilizzato quell'account per pagare i nostri conti e coprire le spese della nostra famiglia. Il denaro derivante da tale controllo congiunto è stato trasferito anche ai nostri conti di risparmio e di investimento comuni. Inoltre, ogni mese avevamo una quantità uguale di denaro speso trasferito ai nostri conti individuali per eventuali spese discrezionali, come lo shopping o viaggi con gli amici. I soldi separati separati per la spesa mi hanno aiutato a capire che, sebbene non stavo facendo tanto, ancora avuto la libertà di spendere per le cose che erano importanti per me. Per assicurarsi che la mia carriera non avrebbe sofferto indefinitamente a causa di questa mossa, abbiamo accettato di fare il check-in al voto di un anno. Se le cose non funzionassero, cambieremmo. Essere veramente onesto con mio marito riguardo a ciò di cui avevo bisogno per godere davvero di questa esperienza, senza preoccuparmi della mia carriera, ci ha aiutato a trovare la soluzione giusta per noi. Avanziamo di quattro anni e viviamo ancora felicemente a Londra e la mossa mi ha permesso di cambiare completamente la mia traiettoria di carriera per il meglio.
Erica Gellerman, CPA, MBA e fondatrice del progetto The Worth