Dopo aver letto Investing 101-Part 1, ora dovresti capire perché investire è così importante. Ora passiamo a ciò in cui puoi effettivamente investire i tuoi soldi. Per semplicità, esaminiamo solo alcuni dei principali tipi di classi di investimento o opzioni di investimento; azioni, obbligazioni e denaro.
Contanti:
Generalmente la maggior parte delle persone conosce questa categoria di attività. I contanti possono essere i dollari che conservi nel tuo portafoglio, nel tuo conto corrente o di risparmio, nell'account del mercato monetario o persino sotto il tuo materasso. In genere, la liquidità è il tipo di investimento più sicuro e pertanto offre rendimenti inferiori rispetto a quelli azionari o obbligazionari. Tuttavia, l'importo messo da parte in veicoli cash può fungere da ammortizzatore per ricorrere quando sorgono spese impreviste o emergenze della vita. Se facciamo riferimento alla Regola di 72 dall'investimento 101-parte 1, e abbiamo $ 5,000 in veicoli in contanti con una retribuzione media del 2%, ci vorranno 36 anni per raddoppiare il tuo investimento iniziale a $ 10.000.
Obbligazioni:
Il modo migliore per descrivere un legame è pensarlo come un prestito. Prestate i vostri soldi al governo o ad una società, e in cambio vi pagano gli interessi per la durata del prestito. In genere le obbligazioni sono considerate tipi di investimento conservativi perché puoi scegliere la durata e il termine del legame e sapere esattamente quanti soldi ti verranno restituiti alla fine del periodo o della scadenza. Esistono molti tipi di obbligazioni; titoli di stato, obbligazioni societarie, obbligazioni a breve termine, obbligazioni a lungo termine, obbligazioni comunali e protette contro l'inflazione, ecc. Generalmente le obbligazioni sono meno rischiose delle azioni e il modo principale di perdere denaro su un'obbligazione è se la società o il governo emettono il prestito obbligazionario inadempienza ai loro obblighi. Storicamente, le obbligazioni hanno un rendimento totale medio annuo del 6,3%. Ancora una volta, usando la regola del 72, se hai $ 5,000 in obbligazioni con un rendimento medio del 6% superiore, ci vorranno 12 anni per raddoppiare il tuo investimento iniziale a $ 10.000. Meglio dei contanti, ma non è così eccezionale.
Le obbligazioni sono soggette al rischio di mercato e al rischio di tasso d'interesse se vendute prima della scadenza. I valori obbligazionari declinano all'aumentare dei tassi di interesse e le obbligazioni sono soggette a disponibilità e variazione dei prezzi.
Azioni:
Un titolo è di proprietà di un'azienda. Quando acquisti un titolo, acquisti un pezzo della società. Quindi se la compagnia fa bene, tu fai bene. Con congruenza, se la compagnia carri armati, i tuoi serbatoi di scorta. Proprio come le obbligazioni, ci sono molti tipi di titoli perché ci sono molti diversi tipi di società là fuori. Grandi titoli azionari (large cap), titoli a media capitalizzazione, titoli a bassa capitalizzazione, azioni internazionali, azioni emergenti, titoli tecnologici, ecc. Storicamente, le azioni hanno un rendimento medio annuo del 10,8%. Tuttavia, ricorda che con più rendimento si corrono maggiori rischi. Quindi, quando investi in azioni, tieni presente che devi essere in grado di gestire il rischio extra o la volatilità di raccogliere il potenziale premio nel lungo periodo. Usando la Regola del 72, se hai $ 5,000 in azioni con una retribuzione media del 10% negli straordinari, ci vorranno 7,2 anni per raddoppiare il tuo investimento iniziale a $ 10,000. Entro la fine di 36 anni avrai potenzialmente $ 160.000. Confrontalo con i $ 10.000 che avrai dopo 36 anni se lasci i tuoi soldi solo in investimenti di denaro. Ora puoi iniziare a capire perché assumerti il rischio extra può valerne la pena a lungo termine.
Ora che conosciamo i tipi di investimento di base, parliamo di come scegliere quale investimento è giusto per te. È qui che entra in gioco la diversificazione. Diversificazione significa non avere tutte le uova nello stesso paniere. Ad esempio, non investire tutti i tuoi soldi in una sola azione o un legame. È troppo rischioso. Quando diversifichi i tuoi soldi, li assegni a diversi beni: azioni, obbligazioni e denaro. Questo aiuta a proteggersi da perdite significative in qualsiasi area e può potenzialmente fornire una protezione contro rischi come l'inflazione e le forti fluttuazioni del mercato. Trovare il giusto mix di azioni, obbligazioni e liquidità si riduce alla tolleranza al rischio e all'obiettivo del denaro. Se sei più prudente, allora vorrai più contanti e obbligazioni nel tuo portafoglio rispetto alle azioni. Se sei più aggressivo e investi per obiettivi a lungo termine (10 anni in più) puoi assumerti più rischi sperando di ottenere più rendimento dal tuo portafoglio e quindi tenere più azioni nel tuo portafoglio.
Uno dei modi più semplici per diversificare il tuo denaro è investire in fondi comuni di investimento, che possono fornire esposizione a centinaia di azioni o obbligazioni in un unico veicolo di investimento. Potresti creare un portafoglio completamente diversificato, che comprende più asset class, possedere un solo fondo comune ampiamente diversificato. Ricorda che nessuna diversificazione può garantire che tu possa realizzare un profitto o proteggerti dalle perdite in un mercato in declino.
Sintonizzati sul prossimo mese per Investire 101-Parte 3, mentre ti spiegherò i tipi di fondi comuni di investimento che potrebbero essere giusti per te e come iniziare effettivamente ad investire i tuoi soldi.
fonti:
1. J.P. Morgan Asset management che utilizza i dati dell'indice Barclays Capital U.S. Aggregate Bond 1950-2011
2. J.P. Morgan Asset management che utilizza i dati dell'indice S & P 500 1950-2011
Gli esempi in questo articolo sono ipotetici e non rappresentano alcuna situazione specifica. I risultati possono variare. Gli ipotetici tassi di rendimento utilizzati non riflettono la detrazione di commissioni e oneri inerenti all'investimento. L'Indice Standard & Poor's 500 è un indice ponderato per la capitalizzazione di 500 titoli progettati per misurare il rendimento della grande economia nazionale attraverso variazioni del valore di mercato aggregato di 500 titoli rappresentativi di tutte le principali industrie. L'S & P 500 è un indice non gestito e non può essere investito direttamente. Non vi è alcuna garanzia che un portafoglio diversificato possa migliorare i rendimenti complessivi o sovraperformare un portafoglio non diversificato. La diversificazione non protegge dal rischio di mercato.
Le opinioni espresse in questo materiale sono solo a scopo informativo generale e non hanno lo scopo di fornire consigli o raccomandazioni specifici per ogni individuo. Per determinare quale investimento (i) può essere appropriato per te, consulta il tuo consulente finanziario prima di investire. Tutte le prestazioni referenziate sono storiche e non sono garanzia di risultati futuri. Tutti gli indici non sono gestiti e non possono essere investiti direttamente. Questo post è stato contribuito da Brittney Castro, professionista dei CFP e creatore di www.FinanciallyWiseWomen.com. Brittney Castro non è affiliato con TheEveryGirl.com. Brittney A. Castro è un rappresentante registrato e titoli offerti tramite LPL Financial, Membro FINRA / SIPC. Licenza di assicurazione della California n. 0F33895.