Ogni pezzo di finanza personale dice che devi risparmiare per la pensione. Ma siamo onesti. Con la pensione che va dai 30 ai 40 anni di riposo, è davvero facile rimandare e pensare eh, vedrò il mio piano di pensionamento l'anno prossimo. Capisco. Risparmio incredibilmente ciò che posso, ma non sono proprio sicuro di cosa sto risparmiando e se sto risparmiando abbastanza per avere uno stile di vita mi divertirò una volta che andrò in pensione.
Gli esperti consigliano di risparmiare il 10-20% del tuo reddito per la pensione, ma che cosa è esattamente quello che mi porterà in 40 anni È abbastanza per essere in giro per il mondo nei miei anni d'oro, o sto per essere appena raschiato da pensionamento le linee guida si sentono un po 'vaghe, intangibili e semplicemente banali. Ecco perché molti di noi potrebbero evitare di capire esattamente quanto abbiamo davvero bisogno di salvare.
Per cercare di ottenere un po 'più di chiarezza su esattamente quanto dovrei mettere via ogni mese per la pensione, e per cercare di essere un po' più entusiasta di quello che sto risparmiando, ho lavorato attraverso queste tre domande:
1. Che cosa vuoi che assomigli alla tua vita in pensione
Lo so, lo so. È davvero difficile immaginare come sarà la vita in pensione. È così lontano! Per contribuire a dare un po 'di prospettiva, ho pensato alla gamma di pensionati che conosco e a quale dei loro stili di vita piaccio di più.
La quantità di denaro che avrai bisogno di salvare varierà molto a seconda di questi obiettivi di stile di vita. Stai pensando di essere quella donna che sta girando in giro per il mondo sulla Queen Mary. Vuoi vivere in una città frenetica con molta cultura, ma con un alto costo della vita? O prevedi di vivere una vita più tranquilla con i tuoi amici? e famiglia Puoi stimare questi costi e avere una buona idea di quanto vorrai spendere mensilmente una volta che sarai in pensione.
Avere un obiettivo e capire il costo ti aiuterà a fare veramente un piano per quanto devi risparmiare. Aiuterà anche a rendere l'idea della pensione un po 'più tangibile e qualcosa che non continui a rimandare.
2. Quando vuoi andare in pensione
Questa è stata la domanda più difficile per me. Non ho idea di quando voglio andare in pensione. Mi piace lavorare e mi piace pensare che continuerò a lavorare per molto, molto tempo. Detto questo, non voglio necessariamente dover lavorare quando ho 70 anni - mi piacerebbe la possibilità di fare un passo indietro in un'età precedente.
Quindi con questa domanda non pensate esattamente a quando vorreste andare in pensione, ma quando vorreste rallentare l'opzione. Se lavori in condizioni di stress elevato o di lavoro intenso, considera che potresti non essere in grado o essere disposto a esibirti a quel livello per sempre, e potresti voler avere l'opzione di ritirarti un po 'prima. Se sei sposato, fai questa conversazione con il tuo coniuge in modo da non avere aspettative completamente diverse su quando andrai in pensione.
3. Quanto sei rischioso
Secondo la saggezza finanziaria convenzionale, più giovane sei, più rischioso puoi permetterti di stare con i tuoi investimenti pensionistici. In realtà, ciò non significa che dovresti seguire quella linea guida esatta se non ti senti a tuo agio con un portafoglio di investimenti più rischioso.
Sapere quanto sei tollerante al rischio o avverso al rischio non è una scienza esatta, ma puoi generalmente aspettarti di ottenere rendimenti leggermente inferiori se sei rischioso nei confronti dei tuoi investimenti (ma se questo è ciò che ti aiuterà a dormire meglio la notte, buono a sapersi). Se hai intenzione di sentirti più a tuo agio ad investire il tuo gruzzolo in investimenti più stabili che offrono un rendimento inferiore, sii onesto quando stai calcolando le tue esigenze di pensionamento e scegliendo il piano di pensionamento giusto: inciderà su quanto hai bisogno di risparmiare.
Ci sono molte opzioni che puoi investire nel tuo pensionamento: i fondi tradizionali dell'indice sono spesso usati perché le persone vogliono far crescere i propri investimenti costantemente nel lungo periodo. Ci sono anche investimenti alternativi, come gli immobili, che aiutano le persone a guadagnare ancora reddito una volta che non hanno più uno stipendio.
Ora che hai pensato a queste domande, c'è un po 'di matematica di base che puoi fare prima di passare a provare i calcolatori di pensionati. Adoro i calcolatori della pensione per darmi esattamente quello che mi serve per risparmiare ogni mese, ma se capisci alcune delle nozioni di base, ti forniremo una comprensione più profonda di come usare le calcolatrici per darti il numero più preciso.
Il consiglio comune è che avrete bisogno di un tasso di sostituzione del reddito dell'80% durante la pensione, il che significa che avrete ancora bisogno di un reddito mensile pari all'80% del vostro reddito corrente durante la pensione. L'idea è che avrai bisogno di meno perché la tua casa è probabilmente ripagata e i tuoi figli sono fuori casa. Questo reddito può provenire da rendite di vecchiaia, redditi da investimenti (da rendite vitalizie, immobili, ecc.) E da qualsiasi pensione o previdenza sociale.
Quindi se il tuo reddito è di $ 75.000 all'anno, avrai bisogno di $ 60.000 all'anno in pensione secondo questa regola ($ 75.000 * 80%).
Un altro consiglio comune è la regola moltiplicare per 25. Questo non è molto preciso, ma inizia a darti un'idea generale di quanto hai bisogno di avere messo da parte per andare in pensione. Con questo consiglio, se desideri ritirare $ 60.000 all'anno in pensione, avrai bisogno di avere $ 1.500.000 milioni risparmiati al momento del pensionamento ($ 60.000 * 25)!
Sembra una quantità enorme, ma questo è il momento in cui mi piace introdurre il calcolatore della pensione per aiutarmi a capire esattamente cosa devo salvare ogni mese. Potremmo tirar fuori un po 'di matematica stravagante qui, ma lasciamolo ai professionisti.
Il mio calcolatore di pensione preferito in assoluto è di Nerd Wallet. Mi piace perché ti offre opzioni di base, quindi non sei sopraffatto dai dettagli. Ma ti offre anche alcune opzioni avanzate con cui puoi giocare, specialmente se vuoi approfondire le informazioni e le ipotesi.
Una volta eseguito il calcolo di base, avrai un'idea se il tuo attuale tasso di risparmio è in linea con i tuoi obiettivi o se è necessario aumentarlo un po 'per essere sicuro di poterlo permettere l'obiettivo di un l'avventura mondiale. Quando ti accontenti del giusto importo da salvare in questo momento, è il momento di trovare il miglior investimento di vecchiaia per la tua situazione e iniziare a risparmiare!