La finanza è qualcosa che faccio per rilassarsi, dice il neurologo diventato consulente per gli investimenti William J. Bernstein, che è l'autore del nuovo libro, Se puoi, come i millenari possono diventare ricchi lentamente.
Hai sentito bene: lentamente.
C'era una volta, il sogno americano standard significava una casa, due bambini, un cane e una pensione confortevole all'età di 65 anni. Ma in questi giorni, molti di noi sono grati solo per essere in grado di permettersi un bambino mentre si destreggiano con grossi prestiti studenteschi e provando risparmiare per la pensione. Quest'ultimo aspetto è particolarmente problematico per i membri del set del Millennio: secondo un recente rapporto finanziario nazionale, fino al 32% degli adulti di età compresa tra i 18 e i 29 anni non ha iniziato a risparmiare per i loro anni d'oro, a tutti.
Quindi, cosa deve fare questa generazione?
Inizia a salvare quello che puoi adesso. Anche se è possibile accantonare solo una piccola quantità, il risparmio lento e costante nel tempo vince la gara di pensionamento, afferma Bernstein.
Ci siamo seduti con Bernstein per approfondire il suo libro, e per saperne di più sul perché il lento e costante approccio al risparmio può aiutarti a creare un futuro finanziario sicuro, indipendentemente dalla tua età.
Le menti curiose vogliono sapere: cosa ti ha spinto a passare dalla medicina alla finanza
William J. Bernstein: Ho avuto un'educazione suburbana di classe media Ozzie e Harriet piuttosto convenzionale. Così ho fatto quello che facevano i giovani brillanti a quell'età: andavo alla facoltà di medicina.
Ma lavoro in un paese che non ha un programma di benessere sociale funzionante, quindi ho iniziato a studiare come avvicinarmi alla pensione e mi sono reso conto che il mio modo scientifico di guardare le cose poteva essere utile per gli investitori.
Per cominciare, gran parte della matematica che usi nella scienza fisica è la stessa della finanza, e molte persone esperte nel mondo della finanza hanno iniziato con la scienza. Inoltre, come neurologo, ho imparato molto sui difetti della condizione umana: per esempio, alcuni dei medici più fiduciosi sono anche i più incompetenti. Sulla stessa falsariga, se chiedi alle migliori persone in finanza dove il mercato andrà nei prossimi giorni o settimane, diranno, non ne ho idea.
Eppure, in qualche modo, abbiamo deciso, come società, che è perfettamente bene per le persone gestire i loro portafogli di pensionamento, un'attività che è difficile sia intellettualmente che emotivamente. Così ho iniziato a scrivere su tutti questi dilemmi attraverso blog e libri, e alla fine sono diventato un consulente per gli investimenti.
Pensi che la nostra cultura sia diventata più centrata sul fare soldi velocemente e fare affidamento su quella speranza, al contrario del risparmio
Bene, sì, lo puoi vedere nel declino del tasso di risparmio, ma è difficile dire cosa sia dovuto. Ci sono due possibilità, e la prima è ovvia: una società sempre più orientata al consumatore e gratificante.
Considera di risparmiare una parte del tuo salario ogni mese come una spesa tanto importante quanto pagare l'affitto o l'acquisto di cibo. E dì a te stesso, se non lo faccio, sarò così dispiaciuto più tardi.
Il secondo è più sottile, che è la lontananza della generazione attuale da difficoltà diffuse e catastrofiche. La generazione dei miei genitori è stata salvata come un matto perché hanno visto cosa poteva fare la Depressione alle persone. Anche il Giappone e la Cina hanno alti tassi di risparmio perché hanno conosciuto tempi davvero difficili. The Millennials Non così tanto.
Non c'è niente di sbagliato nel fare un pacchetto velocemente, a patto che ne risparmi una grossa fetta. Ma un piano di business / carriera lento e metodico di solito risulta migliore di uno che non lo è.
Quindi, perché concentrarsi sull'aiuto ai Millennial
Se guardi i dati e inizi con le persone anziane, ti rendi conto che la maggior parte di loro sono in pessime condizioni.
Secondo l'Employee Benefit Research Institute e il Retirement Research Consortium, il bilancio 401 (k) per [persone tra i 60 e 70 anni] cade tra $ 100.000 e $ 150.000, ma questo è asimmetrico verso l'alto a causa dei pochi molto ricchi. Alla mediana, è nella media delle cifre di cinque, e $ 35.000 non lo taglieranno per le spese mediche e le spese.
Non è pensione. E c'è poco che le persone saranno in grado di fare al riguardo ora. Per quanto riguarda i Millennial, l'unica cosa che sento ripetutamente da quelli che incontro è come la sicurezza sociale non sarà lì per loro: sono terrorizzati da quello.
Quindi sono come un dottore di triage su un campo di battaglia, che ordina le persone in tre gruppi: quelli che sopravviveranno a prescindere da cosa, quelli che moriranno a prescindere da cosa e quelli che effettivamente possono aiutare - e quelli sono i giovani. Come una di quelle persone anziane che in realtà ha fatto un buon lavoro finanziario, il mio libro è un piccolo modo per restituire alla prossima generazione.
Quindi, come si fa a risparmiare a un ritmo lento e costante
Paga te stesso prima, invece di prendere in prestito dal tuo sé futuro. Trattate quindi di risparmiare una parte del vostro salario ogni mese [idealmente intorno al 20%] come una spesa necessaria che è altrettanto importante quanto pagare l'affitto o l'acquisto di cibo. E dì a te stesso, se non lo faccio, sarò così dispiaciuto più tardi.
E questo non si applica solo ai giovani. Se sei più vecchio e aumenti del 20% di poco meno di una percentuale all'anno, staresti bene. Quindi, se hai 35 anni, forse dovresti risparmiare il 23% l'anno.
Diventare ricchi non ti va affatto bene se non hai famiglia e amici e, per quel che conta, i rapporti professionali che apprezzi.
Oltre ai soldi, c'è qualcos'altro che le persone dovrebbero concentrarsi su ciò che può aiutare a proteggere il loro futuro
Come diceva mia madre, il denaro non può comprare tutto, ma almeno si può soffrire di conforto. Più seriamente, fare soldi con l'unico obiettivo rende le persone infelici a lungo termine. Quindi è necessario bilanciare la soddisfazione professionale e una vita personale gratificante con la finanza. Diventare ricchi non ti aiuta affatto se non hai famiglia e amici e, per quel che conta, le relazioni professionali che apprezzi.
Nel tuo libro parli della psicologia del risparmio per la pensione, dicendo che gli umani non sono progettati per gestire i rischi a lungo termine. Quindi come si risolve questo
Cambiare il pensiero e i valori di qualcuno è la cosa più difficile da fare. La migliore tecnica di cui ho sentito parlare, anche se è una cosa scomoda da fare, è immaginarsi a 65 o 70 anni.
Immagina come sarebbe essere poveri e l'età dei tuoi nonni, e poi dici a te stesso, dovrò ridurre il pacchetto dati sul mio smartphone o non prendere quel latte ogni giorno. Per una persona tipica, puoi risparmiare qualche centinaio di dollari al mese in questo modo. Fidati di me: puoi vivere senza HBO!
Certo, non è divertente, ma non è il 10% così male come spingere un carrello della spesa sotto un sottopassaggio sotto la pioggia quando hai 70 anni.
Storia originariamente di LearnVest.